овини. Попит на цей продукт завжди провокує зниження процентних ставок.
Тільки за рахунок більшої поінформованості населення про можливості вирішення житлового питання за допомогою іпотеки спостерігатиметься зростання обсягу наданих кредитів. Звичайно, багато хто боїться нової хвилі світової фінансової кризи, адже якщо будуть потрясіння, то вони торкнуться всього, у тому числі іпотечного ринку. Такий сценарій ми вже проходили в 2008 році. Саме ця перспектива і утримує потенційних позичальників від вступу іпотеки в 2013 році.
іпотечний кредитування житло статистичний
Висновок
Іпотечний кредит - довгострокова позика, яка видається комерційними та спеціалізованими банками, кредитно-фінансовими інструментами під заставу нерухомого майна (землі, житлових будівель, виробничих будівель, цілих комплексів), право власності на яке переходить на час кредитування до кредитору, хоча саме майно перебуває в користуванні позичальника.
Іпотека характеризується наступними відмінними рисами:
По-перше, іпотека, як і всякий заставу, - це спосіб забезпечення належного виконання іншого (основного) зобов'язання - позики або кредитного договору, договору оренди і т. д. Отже, іпотека базується на основному зобов'язанні , так як без нього вона втрачає сенс.
По-друге, в якості предмета іпотеки завжди виступає нерухомість. До нерухомого майна належать земельні ділянки і все, що міцно з ними пов'язано: підприємства, житлові будинки, інші будівлі, споруди.
По-третє, предмет іпотеки завжди знаходиться у володінні боржника. Він же залишається власником, користувачем і фактичним власником цього майна, але позбавляється права розпорядження ним, принаймні, без згоди.
Саме іпотека дозволяє найбільш вигідно поєднувати інтереси:
населення - поліпшення житлових умов;
комерційних банків та інших кредиторів - в ефективній і прибуткової діяльності;
будівельного комплексу - в ритмічній роботі;
держави - в економічному зростанні та забезпеченні прав громадян на житло.
Світова економічна криза несприятливо відбився на іпотеці в Росії. Як вважають аналітики, кількість виданих населенню кредитів фактично одкотилося до рівня 2004 року.
Переважна більшість вітчизняних банків посилили вимоги до позичальників і підняли процентні ставки по кредитах. Наприклад, деякі банки встановили додаткове збільшення відсотків по кредиту для позичальників з особливим ризиком. До їх числа відносять осіб з «сірими» доходами і підприємців.
Також в сучасному іпотечному кредитуванні намітилася тенденція - банки відмовляють у видачі кредитів на покупку об'єктів первинного ринку житла (споруджуваних будинків). А багато банків взагалі відмовляються від іпотечного кредитування і займаються залученням грошових коштів, всіляко рекламуючи вклади.
Узагальнимо і повторимо найважливіше з того, що стало зрозуміло про такий популярний в даний час понятті, як «іпотека». Говорити про неї, обговорювати її достоїнства і недоліки було і продовжує бути модним. Банки навперебій придумують і пропонують все більш нові та витончені програми іпотечного кредитування. Але практика показує, що іпотечна система не завжди чудова і безхмарна, хоча дозвіл житлових проблем може коштувати того, щоб зазнати деякі проблеми і складнощі як на етапі оформлення та отримання іпотечного кредиту, так і при погашенні кредиту і відсотків по ньому. [15,46]
Найпоширеніший варіант використання іпотеки в Росії - це покупка квартири в кредит. Закладається при цьому, як правило, знову купується житло, хоча можна закласти і вже наявну у власності квартиру. Іпотечні кредити видаються банками, і умови кредитування у всіх різні.
Оформлення іпотеки - багатоетапна процедура, що включає збір документів, проходження кредитної комісії банку, пошук відповідного житла, його оцінку і страхування, укладення договору іпотеки.
Коли іпотечний кредит отриманий і житло придбане, настає час «розплати». Погашення кредиту може здійснюватися як готівкою, так і безготівково, або в строго певні дні, або в будь-який день місяця - ці умови визначаються банком-кредитором. Можливість дострокового погашення кредиту так само визначається іпотечним банком.
Головною перевагою іпотеки є те, що, замість багаторічного накопичення необхідної суми на покупку житла, виникає можливість вже зараз жити в новій квартирі (або будинку). При цьому житло, придбане по іпотеці, відразу є власністю позичальника іпотечного кредиту. Найістотнішим недоліком іпотеки є так звана «переплата» за кв...
