артири.
Підсумовуючи, можна назвати кілька обставин, які перегороджують розвиток іпотеки в нашій країні:
- це висока вартість житла і одночасно низька платоспроможність потенційних позичальників. Мало хто здатний купити В«з нуляВ» квартиру в столиці за 150 і більше тис. доларів, виплачуючи потім по кредиту 500-800 доларів щомісяця.
Сьогодні ціна квадратного метра перевищує середню зарплату по країні приблизно в чотири рази, в той час як у західних країнах нормою вважається можливість купити за місячну латку один квадратний метр житла.
- високі процентні ставки за житловими кредитами. Щомісячні платежі з погашення боргу великі, на їх виплату не вистачило б доходу від здачі квартири, якщо розглядати оренду як джерело погашення по кредиту. А адже в більшості країн з розвиненою іпотекою процентні ставки за кредитами коливаються близько 6% річних.
- відсутність підмінного фонду житла. Адже найчастіше потрібно спочатку продати свою квартиру і виплатити так званий внесок власними коштами, а вже потім побудувати (Або купити) нову, іпотечну. А де, питається, жити весь цей час? p> - ні вторинного ринку заставних. Тобто сама В«сільВ» іпотеки, коли є простий механізм В«ПерезакладиваніеВ» кредитної квартири, у нас в країні відсутня.
Для того, щоб усунути ці перешкоди, необхідно буде на додаток до вже ухваленого законом внести цілий ряд змін до законодавства. Основні бар'єри на шляху розвитку іпотеки в Білорусі - високі процентні ставки і невеликі терміни видаваних кредитів - можуть бути зняті в результаті появи вторинного ринку заставних і зниження для банків ризиків, пов'язаних з неможливістю звернення стягнення на заставлене майно.
Незважаючи на те, що окремі банки Республіки Білорусь видають кредити на фінансування нерухомості під її заставу, такі кредити навряд чи можна вважати іпотечними в класичному розумінні, про що можуть свідчити дані, наведені в таблиці (додаток 1)
Як бачимо, термін, на який видаються представлені кредити, не перевищує 20 років, а в більшості банків він і того менше - від 10 до 15 років. Процентними ставками кредити на нерухомість також мало схожі на іпотечні. До того ж розмір кредиту обмежується сумою, що дорівнює в кращому випадку 90% вартості нерухомості, що купується.
Головною ж особливістю, яка не дозволяє віднести розглянуті кредити на нерухомість до іпотечних, є те, що в більшості банків існує вимога додаткового забезпечення у вигляді поруки фізичних осіб. У окремих випадках у кредитоотримувача можуть виникнути труднощі з покупкою під заставу однокімнатної квартири, так як за кредитами на однокімнатні квартири, крім застави, найчастіше потрібна додатково ще й поручительство.
Пояснимо, чому таке відбувається. Якщо сім'я купує однокімнатну квартиру в кредит, то незалежно від того, хто з подружжя отримує і платить на кредитом, житло є їх спільною власністю. У разі розлучення виникає проблема - як поділити майно, до т...
