окремому порядку. Для скорочення терміну розгляду заявки Кредитним комітетом банку брокер зазвичай знає всі правила і переваги андеррайтерів банку, і зводить до мінімуму час їх роботи над кредитною справою. br/>
2.2 Основні моделі іпотечного кредитування
У рамках цієї роботи необхідно розглянути основні моделі іпотечного кредитування. У світовій економіці сформувалися різні моделі іпотечного кредитування:
- усічено-відкрита (Ізраїль, Франція, Іспанія, Кіпр)
- розширено-відкрита (США, її ще називають американської )
- збалансовано-автономна, також її називають, як В«німецькаВ» система (Німеччина).
усіченому-відкрита модель.
Найбільш простий і одночасно найменш досконалою системою іпотечного кредитування слід вважати усічено-відкриту модель.Характерная особливість усічено-відкритої моделі - пряма залежність процентних ставок за іпотечними позиками від загального стану економіки країни, яка робить істотний вплив на масштаб і активність банків по іпотечному кредитуванню в окремі сприятливі і несприятливі періоди. Шукаючи і залучаючи кредитні ресурси для іпотечних позик, банк в даній моделі теоретично може взагалі не використовувати первинні заставні в якості забезпечення під ці ресурси. Відносна простота організації іпотечного кредитування на базі усічено-відкритої моделі зумовила її досить широке поширення в багатьох країнах світу, і особливо в країнах, що розвиваються. Проте з тієї ж причини ця модель займає вагому нішу на ринку іпотечних послуг і в розвинених країнах, таких, як Великобританія, Франція, Іспанія, Ізраїль та ін На практиці при застосуванні даної системи рідко орієнтуються на будь-які канони або стандарти встановлення основних параметрів іпотечних кредитів (тривалості і вартості): зазвичай вони встановлюються кожним іпотечним банком в залежності від конкретних факторів. Причому в країнах, де відсутні інші, більш розвинені моделі організації іпотечного кредитування, а ринок іпотечних послуг обмежений, типовим є монопольне завищення ставок за кредитами при відносно нетривалих термінах позичок. Очевидно, що механізм функціонування російської банківської системи на сучасному етапі найбільш близький до усічено-відкритої моделі. p align="justify"> Розширена відкрита (американська) модель.
У цій моделі основний приплив кредитних ресурсів у систему іпотечного кредитування надходить із спеціально організованого для цієї мети вторинного ринку цінних паперів, забезпечених заставними на нерухомість. Дана система забезпечення іпотеки ресурсами спирається на вторинний іпотечний ринок. У Росії він побудований на базі трьох іпотечних агентств: Федерального агентства іпотечного к...
