ція, до того ж загальний обсяг фінансування обмежений. Крім того, при накопичувальній системі завжди виникають ризики, які держава має взяти на себе. Надалі слід врахувати, що армійська іпотека через низьку прибутковість навряд чи приверне солідні інвестиції. Краще було б виділені кошти централізовано направити на будівництво житла, а потім вже використовувати пільгові фінансові інструменти у взаємозв'язку з тривалістю служби. br/>
.2 Проблеми іпотечного кредитування
З проведеного аналізу, виходячи з усіх визначальних факторів, можна дійти висновку, що іпотечний кредит є цільовим, довгостроковим, капіталомістким, реально забезпеченим кредитом. Він дійсно вигідний як для кредитора, так і для позичальника. Завдяки цьому в економічно розвинених країнах іпотечний кредит займає особливе місце у кредитній системі. p align="justify"> Я вважаю, що в країні дозріли юридичні, економічні, політичні та організаційні передумови для розвитку повноцінної системи іпотечного кредитування. На жаль, масове поширення іпотеки в Росії стримується сьогодні низкою факторів. Серед них: недосконалість законодавчої та нормативної бази; відсутність стратегії розвитку іпотечного бізнесу на рівні держави. p align="justify"> Крім того, деякі регіональні іпотечні програми поки обходяться без участі банків, хоча в їх основі лежать суто банківські операції із залучення вкладів та надання кредитів, тому участь банків, безсумнівно, могло б значно підвищити їх ефективність.
Однією з причин, на наш погляд, є й те, що банки працюють в першу чергу в тих областях, де вони можуть отримати високий прибуток за короткий проміжок часу. Крім того, нестабільна економіка Росії, постійний спад виробництва і високий рівень інфляції не дають можливість банкам великомасштабно вкладати свої активи в довгострокові іпотечні проекти. p align="justify"> Не слід також забувати, що іпотечне кредитування вимагає від персоналу банку високої кваліфікації, спеціальних знань і практичних навичок, а також створення відповідних структурних підрозділів. У зв'язку з цим може виявитися, що дані операції не так-то вигідні для дрібних регіональних банків - занадто великі витрати і незначна прибуток. Іноді на базі універсального банку створюється дочірня іпотечна компанія. Як показує практика, діяльність спеціалізованих іпотечних інститутів (банків) більш ефективна. p align="justify"> Іпотечне кредитування, безперечно, є перспективним напрямком банківської діяльності. Банк, що займається іпотекою, є відносно стійким і рентабельним економічним інститутом. Тому, чим більше в банківській системі таких надійних банків, тим стабільніше і ефективніше її діяльність в економічній системі в цілому. Все ж, на мій погляд, тільки на рівні банківської системи існуючі проблеми не вирішити, необхідно стимулювати діяльність всієї фінансової системи. p align="justify"> Це пов'язано з тим, що іпотечне кредитування припускає на...
