пожвавлення. Дане явище є наслідком об'єктивних причин, пов'язаних зі стабілізацією економічної ситуації в світі. Зростання кредитних портфелів у споживчому кредитуванні спостерігається в банках, які мають частку державного капіталу, а також в регіональних банках.
Важливу роль в стабілізації на ринку споживчого кредитування в Росії зіграло і підвищення матеріального добробуту населення. Деяке пожвавлення на кредитному ринку намітилося завдяки невеликому зниженню процентних ставок за споживчими кредитами для приватних осіб. Є також тенденція до того, що банки надають більш ліберальні умови кредитування, забезпечуючи більшому числу позичальників використовувати банківські споживчі кредити. Вимоги до позичальників також кілька пом'якшилися, забезпечуючи доступ до банківських фінансових коштів більшому числу потенційних клієнтів.
На ринку споживчого кредитування в Росії відзначається чітка тенденція до збільшення програм споживчого кредитування в частці кредитних продуктів, які банки готові запропонувати фізичним особам. Мається спрямованість до зниження відсотка неповернення кредитної позики фізичними особами. У разі проблем з виплатами позичальники воліють звертатися в банки-кредитори за пом'якшенням умов фінансування та наданням додаткових кредитних пільг, намагаючись погасити заборгованість у будь-якому випадку.
Слід звернути увагу на те, що позичальники також намагаються убезпечити себе від кредитних ризиків, вважаючи за краще працювати з державними банками - як з більш надійними і стабільними, на погляд більшості, кредитними організаціями. На ринку споживчого кредитування в Росії саме за державними банками спостерігається найбільш активний приріст обсягів споживчого кредитування. Найбільше затребуваний на справжній момент споживчий кредит короткостроковий і середньостроковий. На нашому ресурсі кожен бажаючий має можливість ознайомитися з оглядом банків, розрахувати платежі і навіть подати заявку на кредит.
Розглянемо розвиток споживчого кредитування поетапно за 2010-2013 роки.
Наприкінці 90-х - початку 2000-х років відбувся колосальний приріст обсягу банківського кредитування населення. На динаміку сукупного валового доходу, отримуваного банками від роздрібного кредитування, робили вплив два протилежні фактори: з одного боку, зменшення процентної маржі сприяло зниженню прибутковості цього бізнесу, з іншого - збільшення обсягу кредитування сприяло її зростанню.
Говорити про розвиток кредитування фізичних осіб як одного з основних напрямків діяльності банківського сектора можна за даними додатка А і таблиці 3.
Таблиця 3 - Дані про обсяги кредитування фізичних осіб в банківському секторі Росії в рублях [48]
ПеріодОбщая сума виданих кредитів, млрд. руб.Сумма кредитів, виданих фізичним особам, млрд. руб.Доля кредитів, виданих фізичним особам,% 1полугодіе 2010 г.13964,273286,3523,532 півріччя 2010 г.15600,903725,2423,881 півріччя 2011 г.17385,854248,7024,442 півріччя 2011 г.20731,375227,3225,211 півріччя 2012 г.22635,206280,7827,752 півріччя 2012 г.25857,307492,7028 , 981 півріччя 2013 г.27302,128543,3431,29
Для періоду 2010-2013 рр. характерно стабільне збільшення як загального обсягу банківського кредитування (з 13326590000000. руб. на 01.01.2010 р до 27302120000000. руб. на 01.07.2013 г, тобто в 2,05 рази), так і споживчого кредитування (з 3169,90 млрд. руб. на 01.01.2010 р до 8543340000000. руб. на 01.07.2013 р, тобто в 2,69 рази). Це говорить про те, що кредитування населення є пріоритетним напрямком розвитку банківського сектора.
В результаті цього також відзначається збільшення частки заборгованості фізичних осіб за виданими кредитами в загальній сумі кредитного портфеля банків з мінімального значення в 23,47% станом на 01.04.2010 р до 31,29% на 01.07.2013 р.
Темпи зростання роздрібного сегмента банківського кредитування в 2012 р виявилися максимальними за посткризовий період (малюнок 1). Влітку річні (за 12 місяців) темпи зростання заборгованості населення перед банками досягали 44%, до кінця року вони сповільнилися до 39% [50, c. 192]. Найбільш сильно зросла заборгованість за незабезпеченими споживчими кредитами - на 57%. За іншими видами кредитів динаміка зростання була більш помірна: по кредитах на покупку житла (включаючи іпотечні) - 35%, по автокредитах - 24%.
Зростання заборгованості населення перед банками супроводжувався збільшенням обсягів нових кредитів. У 2012 р банки надали населенню в борг 7200000000000 руб., Що на 33% більше, ніж роком раніше. Ставлення знову виданих кредитів до споживчих витрат домашніх господарств (сума роздрібного товарообігу, витрат на громадське харчування та обсягу платних послуг) перевищило докризовий рівень (22% в 2007 р), склавш...
