/>
Іпотечне кредитування, незважаючи на всі свої складності й недоліки - є одним з найбільш перевірених і надійних способів у світовій практиці для залучення у житлову сферу позабюджетних інвестицій, що, безсумнівно, є цінним для держави. Саме інститут іпотеки дозволяє узгодити інтереси населення в поліпшенні житлових умов, комерційних банків - в ефективній і прибуткової роботи, будівельного комплексу - в ритмічної завантаженні виробництва і, звичайно ж, держави, зацікавленої в загальному економічному зростанні, якому буде сприяти широке поширення іпотечного кредитування населення. У нашій країні на сьогоднішній день створена непогана нормативна база, спрямована на розвиток довгострокового іпотечного кредитування. Це саме по собі дає надію на стрімкий розвиток інституту іпотеки в Росії.
Питання становлення та розвитку ринку нерухомості та застосування такої форми фінансування інвестицій в нерухомість, як іпотечне кредитування, - один з актуальних на сьогоднішній день. Житлове кредитування має стати довгостроковим і доступним для громадян. А щоб зростання попиту на житло не привів тільки до стрибка цін, слід забезпечити конкурентні умови для житлового будівництва. Забезпечення доступним житлом громадян з різним рівнем доходу, як показує світова практика, можливо тільки з використанням механізму іпотечного житлового кредитування.
Останнє твердження, висловлене Ю.Б. Шабаліна у своїй статті, не є безперечним. Точніше, посил в ньому закладено дійсно правильний, але як показує сьогоднішня практика, іпотека залишається по колишньому недоступною більшої частини населення. Розглянемо дані, наведені з сайту Агентства з іпотечного житлового кредитування. Там зазначено, що до кризи лише 3% росіян, що мають сім'ю, в якій дохід на одного члена сім'ї понад 25000 рублів на місяць могли придбати квартири за соціальним нормам житла і вище при іпотечному кредиті строком на 20 років, 5% російських родин з доходами на кожного члена сім'ї від 15000 до 25000 рублів могли придбати у власність додатково близько 40 кв. метрів, 7% російських родин, члени яких мають доходами від 10000 до 15000 рублів на людину, могли придбати додаткову житлову площу близько 20 кв. метрів. Для решти громадян іпотечне житлове кредитування було недоступне.
У 2012 році ситуація дещо інша. Процентні ставки за іпотечними кредитами знову виросли, проте це не заважало видачі кредитів. За 2012 рік було видано 691,7 тис. Іпотечних кредитів, що в загальній сумі склало 1032 млрд. Рублів. У порівнянні з 2011 роком у 2012 році в 1,3 рази видано більше кредитів і на 1,4 рази видана сума більше аналогічної за 2011 рік. Як відзначають аналітики агентства з іпотечного та житлового кредитування, такі обсяги видачі є рекордними за всю історію ведення статистики даних показників (тобто з 2006 року див. Додаток №1).
Є й інші дослідження в даній сфері. Приміром, Національне агентство фінансових досліджень в 2008 році провело дослідження, відповідно до якого стало відомо, що основною перешкодою для участі в іпотеці населення країни, в першу чергу, є невисокі доходи (33% відповідей), високі процентні ставки на іпотечні кредити ( 27%) та невпевненість у тому, що їхній дохід буде стабільним (19%). Очевидно, що головна проблема іпотечного кредитування тільки на третину пов'язана з банками та їх умовами. Більш значущими насущними проблемами є підвищення рівня життя населення і стабілізація економічної ситуації в країні в цілому.
Кожен п'ятий опитаний росіянин підкреслив, що досить важливими факторами, які ускладнюють розвиток іпотечного кредитування, вважаються процеси на ринку нерухомості - швидкі темпи зростання цін (15%), відсутність віри в його стабільність (9%).
Іпотека має всі шанси стати основним фактором у розвитку житлового будівництва і забезпечення громадян житлом за доступними цінами, але тільки за умови підтримки держави, так як у банків немає «довгих грошей» і кредитні ставки сьогодні недоступні основній масі населення РФ.
У Бюджетному посланні Президента Російської Федерації Федеральних Зборів від 25.05.2009 «Про бюджетну політику в 2010-2012 роках» сказано, що можливість поліпшення житлових умов не повинна бути привілеєм лише нечисленної групи осіб з дуже високими доходами.
Таким чином, ми бачимо, що незважаючи на те, що ситуація в сфері добробуту громадян, зростання заробітних плат, зменшення процентних ставок не змінюється, інтерес до іпотеки зростає. Це можна пояснити тим, що громадянам, молодим сім'ям, дорослим людям, перебиваються по знімних квартирах, хочеться свій куток. І це правильно, адже у кожного повинен бути свій будинок, а заробити на квартиру чесною працею і купити її в Росії практично нереально. Тому населення натовпами поневолює себе іпотечним кредитуванням і, на жаль, далеко не все в підсумку, ...
