;
більше 20% позичальників FHA - представники національних меншин;
FHA обслуговує сім'ї, чий дохід значно нижче, ніж у тих, хто використовує звичайні джерела фінансування. Так в 1992 році середній дохід позичальників FHA склав 37 тисяч доларів у порівнянні з 55 тисячами доларів у позичальників, що користуються звичайними кредитами;
FHA обслуговує тих, у кого бракує первинних засобів для покупки житла. Близько двох третин іпотечних кредитів, які отримали страховку від FHA, мали первісне співвідношення величини позики до вартості заставленого майна не нижче 90%.
При цьому FHA ніколи не користувалася бюджетними коштами. Свої програми підтримки іпотечного кредитування FHA з самого початку здійснює відповідно з основним принципом страхування, що полягає в об'єднанні можливих ризиків в одну велику групу для мінімізації неминучих втрат. В результаті Взаємний фонд іпотечного страхування, що входить до FHA, досягає успіху, а за всю шестидесятирічну історію FHA цей фонд не витратив на покриття збитків ні єдиного долара платників податків.
У 1989 році частка кредитів, застрахованих від неповернення Федеральної житлової адміністрацією, склала 26% загального числа виданих іпотечних кредитів; частка кредитів, гарантованих Адміністрацією у справах ветеранів - 10%; застрахованих приватними компаніями - 16%. При цьому частка кредитів, незастрахованих від ризику неповернення, склала 46%.
Ще одна форма державної підтримки - адресна фінансова допомога громадянам при придбанні житла, у тому числі із залученням іпотечних кредитів - є невід'ємним елементом житлово-соціальної політики. Найбільш відрегульованою представляється система соціальної підтримки позичальників в Німеччині Вкладники стройсберкасс, отримують щорічні премії за свої заощадження (до 10% до накопиченої сумі).
Після отримання житлового кредиту держава використовує прямі (грошові дотації при погашенні відсотків) - наприклад, гасіння частини кредиту при народженні в сім'ї позичальника дитини, і непрямі (податкові пільги) форми допомоги позичальникові - залежно від майнового стану , складу його сім'ї тощо
Узагальнюючи досвід розвитку іпотечного кредитування в зарубіжних країнах, слід зазначити, що саме іпотечне кредитування стало одним з основних факторів економічного розвитку в США (новий курс Рузвельта), в Німеччині (післявоєнні реформи Ерхарда), в Аргентині ( «план Ковальо») і в Чилі (реформи Піночета).
Система іпотечного кредитування не є чимось чужим для Росії, принесеним з Америки та Європи. У дореволюційній Росії ця система успішно функціонувала, та іпотечні кредити були доступні багатьом верствам населення. До 1913 р. країна мала розвинений іпотечний ринок з такими великими фінансовими установами, як Санкт-Петербурзьке і Московське міські кредитні товариства, що видали за 50 років своєї діяльності кредити майже на один мільярд рублів золотом. Міські кредитні товариства видавали кредити з власних коштів, залучаючи інвесторів шляхом випуску облігацій, забезпечених великим пакетом заставних. Ці іпотечні облігації мали високий ступінь надійності і користувалися великим попитом у середнього класу як способу вкладення вільних коштів. Можна сказати, що російська дореволюційна іпотечна система схожа на сучасну американську систему іпотеки. На даний момент агентство з іпотечного житл...
