щення соціальної стабільності в суспільстві; пожвавлення ділової активності на ринку житла, у будівельній галузі та інших, пов'язаних з нею секторах народного господарства; зростання податкових надходжень і розширення фінансової бази для забезпечення соціальним житлом населення з низьким рівнем доходів; виконання містобудівних планів. Слід зазначити ще один дієвий економічний фактор, що стимулює з боку держави розвиток первинного іпотечного ринку, це наявність податкових пільг, пов'язаних з іпотечним житловим кредитуванням. Вони дозволяють істотно збільшити доступність довгострокових іпотечних кредитів для населення.
Для розвитку системи іпотечного житлового кредитування в Росії в найближчі роки необхідно передбачити реалізацію системи заходів в наступних напрямках:
. Усунути наявні недоліки в законодавстві, насамперед, в частині здійснення угод із заставними як цінними паперами, звернення стягнення на заставлене нерухоме майно (насамперед, житло), припинення прав користування квартирою при порушенні позичальником умов договору кредитування, у тому числі позичальників, які проживають з неповнолітніми дітьми, реєстрації (прописки) мешканців за адресою закладеної квартири та ін.
. Забезпечити розвиток і підвищити ефективність системи реєстрації прав на нерухоме майно та угод з ним в установах юстиції, для цієї мети створених, у тому числі у взаємозв'язку з державною реєстрацією іпотеки.
. Знизити витрати на нотаріальне посвідчення угод.
. Забезпечити розвиток оцінного та страхової справи для цілей якісного обслуговування іпотечних житлових кредитів.
. Знизити вартість кредитних ресурсів у комерційних банків, які необхідні для видачі довгострокових іпотечних кредитів.
. Розвивати вторинний ринок іпотечних кредитів.
. Знизити ризики процентних ставок при довгостроковому іпотечному житловому кредитуванні.
. Знижувати витрати і ризики банків, що виникають з того, що відсутні загальновизнані стандарти встановлення основних параметрів іпотечних кредитів, немає стандартів на процедури подальшого продажу іпотечних кредитів.
. Виключити додаткові ризики банків через відсутність кредитної історії у більшості позичальників, через відсутність колишньої практики іпотечного кредитування.
. Обмежити високі некомерційні ризики банків через відсутність ефективних механізмів їх обмеження і покриття з боку держави та органів місцевого самоврядування.
. Знизити вартість кредитів для позичальника і ризики в умовах підвищеної і нестабільної інфляції, стану постійної зайнятості населення та виплати заробітної плати.
. Підвищити низькі доходи переважної частини населення, зробити для нього вартість житла більш прийнятною.
. Збільшити бюджетні кошти для надання житлових субсидій громадянам, які мають на них право, для зниження кредитного навантаження при придбанні житла.
. Гальмувати зростання цін на житло при відносно повільному поліпшенні його якості.
. Удосконалювати оподаткування, стимулювати вкладення коштів громадянами в житло.
Конкретне вираження підтримки з боку державних органів стосовно до системи іпотечного житлового кредитування повинно знайти в наступних формах:
- додання системі іпотечного житлового кредитування статусу муніципальної;
- пріоритетне виділення майданчиків під забудову;
- зняття або значне зменшення величини фінансового навантаження на учасників системи за рахунок зниження витрат на інфраструктуру та інших пільг;
- надання громадянам пільгових умов кредитування.
Таким чином, незважаючи на створення сприятливих умов для функціонування іпотечної системи (відрахування до бюджету, розробка і прийняття законодавчих актів), на шляху розвитку російської іпотечної системи виникають перешкоди, які необхідно долати. З урахуванням комплексності проблеми розвитку житлового будівництва та іпотечного житлового кредитування для її вирішення потрібний системний підхід. Причому масштаб проблеми, її значимість для соціально-економічного розвиток Росії вимагають максимально швидких дій, використання світового досвіду та міжнародного співробітництва.
Висновок
У висновку на основі викладеного в роботі матеріалу можна зробити ряд висновків.
Іпотечне кредитування житла - один із самих перевірених у світовій практиці і надійних способів залучення позабюджетних інвестицій у житлову сферу. Саме іпотека дозволяє узгодити інтереси населення в поліпшенні...
