ов'язання, що випливають з умов кредитної угоди. Критерієм оцінки репутації керівництва підприємства-позичальника може виступати фактор управління, тобто вміння керувати підприємством, знаходити людей, сировину і кошти, необхідні для виробництва товарів і послуг, а також отримання прибутку.
Наявність капіталу передбачає володіння активами в забезпечення кредиту. Підприємствам не може бути наданий кредит, якщо вони не мають у своєму розпорядженні вихідним капіталом для забезпечення позики. Одним з показників фінансового стану підприємства є вартість майна власника - статутний капітал підприємства.
Стан кон'юнктури - це економічне середовище, в рамках якої в період володіння банківською позикою функціонують підприємства та окремі особи - позичальники.
Чим триваліше термін позички, тим важливіше прогноз економічної кон'юнктури. Знання того, що може відбуватися з позичальником у періоди процвітання або спаду економічної активності в країні, галузі, місті, а також зміни умов конкуренції, технології виробництва, попиту і методів реалізації продукції або послуг, має важливе значення при аналізі кредитної заявки [9].
1.3. Вибір методів оцінки кредитоспроможності позичальника
Основна мета вивчення кредитоспроможності - визначити здатність і готовність позичальника повернути запитувану суму відповідно до умов договору про видачу позички. Банк повинен у кожному випадку визначити ступінь ризику, який він готовий взяти на себе, і розмір кредиту, який може бути наданий в даних обставинах. p> Складність оцінки кредитоспроможності позичальників зумовила застосування різноманітних підходів до такій задачі, залежно від особливостей позичальників. p> Кредитоспроможність позичальника означає здатність юридичної чи фізичної особи повністю і в термін розрахуватися за своїми борговими зобов'язаннями.
Поняття кредитоспроможності включає правове та господарсько-фінансовий стан позичальника, яке визначає наявність передумов для одержання ним кредитів, а також їх погашення у встановлені терміни.
Кредитоспроможність позичальника, на відміну від його платоспроможності, не фіксує неплатежі за поточний період або на будь-яку дату, а прогнозує його платоспроможність на найближчу перспективу. Оцінюється кредитоспроможність на основі системи показників, які відображають розміщення і джерела оборотних ср едств, результати господарсько-фінансової діяльності позичальника. Вибір показників залежить від особливостей побудови балансу та інших форм звітності клієнтів, їх галузевих особливостей, форми власності.
При оцінці кредитоспроможності позичальника враховуються: правомочність, яку юридична особа отримує тільки з моменту державної реєстрації його статуту в виконавчих органах влади, фінансова стабільність, платоспроможність і інші показники (ліквідність балансу, стан активів, ефективність використання коштів, прибуток, наявність забезпечення або інші гарантії повернення кред...
