дження та знищення об'єкта;
- страхування ризику втрати права власності на предмет іпотеки;
- страхування ризику втрати життя і працездатності позичальника.
Витрати по щорічному страхуванню несе позичальник.
Оцінювачі - це юридичні та фізичні особи, які мають право на здійснення професійної оцінки житлових приміщень, що є предметом застави при іпотечному кредитуванні.
Ріелторські фірми - юридичні особи, професійні посередники на ринку купівлі-продажу нерухомості, які надають послуги з пошуку об'єктів, оформлення договорів та підготовки пакету документів, необхідного для надання в банк.
Інфраструктурні ланки системи іпотечного кредитування - державний реєстратор, нотаріат, паспортні служби, органи опіки та піклування, юридичні консультації тощо
Державний реєстратор - орган державної реєстрації прав на нерухоме майно та угод з ним. У його функції входить реєстрація угод купівлі-продажу, оформлення переходу прав власності, реєстрація договорів іпотеки.
Нотаріус - згідно з російським законодавством договір застави прав власності на нерухомість і договір купівлі-продажа потребує нотаріального засвідчення.
Паспортні служби - реєструють громадян за місцем проживання.
Органи опіки та піклування - забезпечують захист прав неповнолітніх при укладанні угод з нерухомістю.
.3 Інструменти і види іпотечного кредиту
У системі заходів по становленню та розвитку житлового іпотечного кредитування в банку важливе місце відводиться обгрунтуванню вибору інструментів іпотечного кредитування.
Під інструментами іпотечного кредитування розуміється механізм розрахунку платежів позичальника по кредиту, що включає способи погашення основного боргу та сплати відсотків по кредиту. Інструменти іпотечного кредитування визначають форму організації грошового потоку за довгостроковим іпотечним кредитом.
Інструменти іпотечного кредитування покликані пов'язати інтереси кредитора і позичальника шляхом:
- забезпечення прибутковості іпотечної діяльності і поворотності коштів кредитора, захисту його коштів від інфляції;
- зниження ризиків іпотечного кредитування;
- забезпечення таких умов кредитування, при яких кредит стає доступним для позичальника.
Вибір інструмента кредитування зумовлений низкою факторів, серед яких можна назвати наступні:
- ситуація в економіці (рівень інфляції, доходи населення, грошова політика уряду тощо);
- джерела і ціна залучених коштів для видачі іпотечних кредитів;
- необхідність забезпечення простоти та доступності для розуміння розрахунків за кредитами.
Всі інструменти іпотечного кредитування можуть бути як самоамортізірующіміся (що передбачають рівномірні виплати - постійний іпотечний кредит), так і «кульовим платежем», з фіксованими виплатами основної суми боргу, наростаючими платежами, зі змінною ставкою.
Перша група кредитів - стандартний іпотечний кредит пропонує таку організацію грошового потоку, при якій платежі по кредиту здійснюютьс...
