заборгованості за виданими іпотечними кредитами станом на 1 січня 2009 року склав 12,1 мільярда рублів, або 1,2 відсотка від обсягу заборгованості за іпотечними кредитами. При цьому наголошується істотне зростання простроченої заборгованості.
Але ця статистика не дозволяє точно оцінити можливу кількість позичальників, які зіткнулися з труднощами при обслуговуванні іпотечних кредитів. Російські кредитні організації враховують лише суми прострочених платежів по основному боргу до моменту пред'явлення позичальникові вимоги про повне погашенні боргу. Більш показовою є звітність за міжнародними стандартами фінансової звітності, коли розраховується два показники - кількість прострочених кредитів і обсяг залишку всієї заборгованості за такими кредитами, проте дана статистика більшістю російських банків не розкривається.
Але прострочення може рости і в разі, якщо має місце велика дострокове погашення, а банки не видають нових іпотечних кредитів. Коли банки вказують на зростання прострочення в цілому по портфелю, то неможливо проаналізувати, який чинник на це впливає сильніше. Чи то позичальники затримують платежі, то банки, отримуючи від них гроші, не видають нових кредитів. Це важливо для розуміння того, що слід робити, які банки треба капіталізувати.
За думку генерального директора Агентства з іпотечного житлового кредитування Олександра Семеняка: В«Масові неплатежі можуть виникати в різних групах: у тих, хто брав валютні кредити в Москві, Московській області та Санкт-Петербурзі. Там 24 відсотки виданих кредитів у валюті. І якщо девальвація рубля продовжиться, то неплатежі будуть рости і далі. Друга група ризику - це регіони, де активно субсидувалася процентна ставка. Зараз у них на це немає засобів. І третя група потенційних неплатежів - це мономіста, де відбувається масове скорочення персоналу. Загалом ми вважаємо, що приблизно 40 відсотків таких позичальників будуть вирішувати виниклі труднощі власними силами, а інші прийдуть за допомогою до держави. За експертними оцінками, це максимально 100 тисяч осіб В»[10].
Таким чином, хоча прогноз ринку іпотечного кредитування [11] не надто нас радує. Однак будемо сподіватися, що завдяки підтримки з боку держави, ринок іпотечного кредитування стабілізується і стане більш доступною для широких верств населення.
В В
3. Система рефінансування іпотечних кредитів
В
3.1 Федеральне агентство по іпотечному житловому кредитуванню
Агентство з іпотечного житлового кредитування є центральним елементом системи іпотечного кредитування.
ВАТ В«Агентство з іпотечного житлового кредитування В»було створено в жовтні 1997 року у формі відкритого акціонерного товариства зі стовідсотковим державним капіталом на підставі Постанови Уряду Російської Федерації від 26.08.96 № 1010 [12].
При створенні Агентства в значній мірі використовувався позитивний досвід створення та роботи структури-аналога в США - ...
