+2000 грн.
За-Третє, ця модель дозволяє знізіті ризики комерційного банку. Як известно, в розвинутих странах позичальники мают кредитну Історію, яка формується з даних про Погашення ними попередніх кредитів. У Україні y 2 001 году Створено єдину інформаційну систему «Реєстр позічальніків», но, зрозуміло, что дана система не містіть повної Інформації щодо позічальніків, Які отримай кредити Ранее. Акуратність Внесення коштів на цільовій житловий вклад может в деякій мірі замініті кредитну Історію потенційного позичальника.
Альо поряд Із перевага дана модель має i Недоліки. Перш за все тому, что вона незручно для клієнта, оскількі Йому необхідній трівалій годину для того щоб отримати кредит. Іншим недоліком є ??ті, что при вкладанні коштів на Інші види депозітів клієнт МІГ бі отріматі значний Вищі відсотки, як Вже позначають, i ЦІМ самим накопічіті більшу суму за такий же период. Ще одна недолік опісаної моделі Полягає в тому, что ОБСЯГИ кредитних ресурсов для іпотечного житлового кредитування обмежується ОБСЯГИ Накопичення вкладів.
Отже, использование даної моделі є більш вігіднім для комерційного банку, порівняно з его клієнтами, i дозволяє встановлюваті за НАДАННЯ кредитами постійні процентні ставки, оскількі ціна ресурсов НЕ поклади від ситуации на Фінансовому ринк. Це Робить Привабливий использование цільової або збалансованої автономної моделі в странах з нестійкою економікою, до якіх, на шкода, ще Належить і Україна.
Другою моделлю іпотечного кредитування можна віділіті депозитні, традіційну або урізано-відкриту модель. Сутність даної моделі Полягає в тому, что банк кредітує своих КЛІЄНТІВ за рахунок вільніх Копійчаної коштів.
Дана модель іпотечного кредитування житлового будівництва заснован на досвіді з відачі кредитів громадянам під заставу нерухомого майна, Який Накопичення комерційнімі банками в попередні періоді. Его реалізація ї надалі может буті продовжіть універсальнімі банками, Які мают у своєму складі організаційні Структури з іпотечного кредитування та Вільні Власні Грошові ресурси для Утворення сукупно портфеля кредитування за ЦІМ напрямком.
Діяльність банків, окресленості рамками даної моделi, характерізується організаційною простотою i в основному пошірюється на первинний ринок кредитів на Рівні «банк - позичальник». У США кредиту, не забезпечені федеральним уряд, назівають звічайна іпотечнімі кредитами, и смороду складають около 80% іпотечніх кредитів, что видають на сегодня в Цій стране.
У Україні использование даної моделі є складним. Перш за все це пов язано з неготовністю банків (низька рівень менеджменту з управління ризико при роботі з фізічнімі особами) та відсутністю y них зацікавленості у розвитку іпотечніх отношений на довготерміновій Основі. На величину обсягів Банківських операцій за даною моделлю такоже очень Діє висока ВАРТІСТЬ іпотечніх кредитів (висока процентна ставка по позика та перекладаного всех витрат по них, что такоже мают Значний ОБСЯГИ, на позичальника). Внаслідок цього для більшої части потенційніх спожівачів смороду, дере за все через вказані причини, є непріваблівімі.
Основною перепони на шляху Проникнення системи іпотечного кредитування житлового будівництва за даною моделлю в шірокі масі населення є ті, что середньостатістічні громадяни зараз знаходяться нижчих так званого «іпотечного порогу», встановленного банками, оскількі избран курс, зорієнтованій на Надання послуг з іпотечного кредитування Виключно елітарнім Клієнтам [35, c. 215].
Слід відмітіті, что простота даної моделі обумовлює ее Розповсюдження як у странах з недостатньо розвинутості РІНКОМ ЦІННИХ ПАПЕРІВ, так i в странах з розвинутості ринкового економікою. Терміни кредитування та проценти чітко НЕ візначені и Кожний раз встановлюються з врахування спеціфікі кредитної ситуации та побажань КЛІЄНТІВ.
Дану модель кредитування в основному Використовують українські банки, Які Надаються кредити на придбання квартир на Первін та вторинно ринках під заставу нерухомості, зокрема, «Райффайзен банк Аваль», «Укрсоцбанк», «Аркада», Ощадбанк, «Правекс-банк», «Надра» та iнші. При цьом Термін кредитування практично у всех банках не перевіщує 5 років, а процентна ставка складає 10-27% річніх. Позитивним зрушенням є зміна кредитної політики относительно даного виду кредитів у напрямку Збільшення термінів кредитування та зниженя уровня процентних ставок, оскількі світовою практикою доведено, что перевіщення процентних ставок за іпотечнімі кредитами понад 6-8% виробляти до занепад даного виду кредитування.
Перевага даної моделі в тому, что коммерческий банк может залучаті для Надання кредиту будь-якi Вільні ресурси. А недоліків вона має значний более порівняно з попередня. По-перше, процентні ставки за даною мод...
