увати основні зусилля на розвиток будівельної індустрії і на збільшення пропозиції. Як тільки ціна нерухомості піде вниз, а витрати у позичальника будуть менше, ставки іпотечного кредитування самі знизяться », - вважає віце-президент банку« Петрокоммерц »Сергій Постнов. На підтвердження своїх слів експерт представив невеликий розрахунок. Якщо позичальник взяв кредит на 10 років зі ставкою 11,9%, то загальна сума відсотків до сплати складе 2500000 рублів. При зниженні ставки на 25% (до 9%) і на 50% (до 6%), сума відсотків знижується до 1900000 і 1200000 руб., Відповідно. Економія становить 0,6 і 1,3 млн руб., Відповідно. Якщо ж на 25% або 50% знижується вартість квадратного метра, то економія складе 0,9 і 1,8 млн руб., Відповідно. Причому це мінімальна оцінка економії, не враховує економії на виплатах відсотків. Іншими словами, для того щоб зробити іпотеку доступною і залучити до неї більше число росіян, треба навести порядок в будівництві і знизити вартість квадратного метра. Банки під це підлаштуються і забезпечать іпотечні кредити в потрібній кількості і з потрібною якістю.
Придбання квартир за допомогою іпотеки стає все популярнішим: якщо за підсумками 2012 року тільки 20,2% житла купувалося за допомогою іпотечних кредитів, то за підсумками 2013 ця частка зросла вже до 24,6%. Придбати квартиру в іпотеку, за нашими розрахунками, виявляється вигідніше, ніж накопичити на неї, звичайно, накопичити вийде трохи швидше, але темпи інфляції з'їдають всю вигоду. Тим більше, іпотека привабливіше тим, що громадянин з моменту оформлення іпотеки станів?? ться власником житлоплощі і може жити в ній з самого першого дня, у випадку ж з накопиченням потрібної суми йому необхідно буде платити приблизно таку ж суму за оренду квартири весь термін накопичення. Існує дві схеми нарахування платежу по іпотечному кредиту: ануїтетний і диференційований. Можна сказати, що для позичальника вигідніше буде оформити диференційовану схему погашення, особливо якщо кредит береться на тривалий термін, але через високу суми платежу в перші місяці ця схема доступна тільки позичальникам з високим рівнем доходу, найчастіше, банки видають іпотечний кредит з ануїтетною схемою погашення. Однією з найважливіших причин зростання іпотечного ринку в 2013 році є наблюдающаяся з другого кварталу 2013 тенденція зниження ставок за іпотечними кредитами, але незважаючи на рекордно низькі ставки в минулому році, вони значно вищі ставок в зарубіжних країнах. Позитивним фактором є скорочення простроченої заборгованості по іпотечному кредитуванню в цілому. Державна підтримка за рахунок коштів федерального бюджету окремих категорій громадян, які використовують спеціальні умови іпотечного кредитування, 2014 - 2016 роках складе близько 1,26 трильйона рублів. Важливою рисою російського іпотечного ринку є його висока ступінь концентрації. У 2014 році прогнозується зростання іпотечного кредитування на рівні попереднього року. Банк орієнтується на 25-30% зростання ринку в поточному році. Для підвищення доступності іпотечного кредитування для населення насамперед необхідно розвивати ринок нерухомості. Ефект від зниження вартості на житлоплощу перевершує ефект від зниження процентної ставки за іпотечним кредитом.
Висновок
Іпотека являє собою особливу форму кредитування, що має характерні відмітні риси, в той же час їй притаманні і загальні, фундаментальні ознаки і принципи кредиту.
В даний час формування системи іпотечного житлового кредитування - один з пріоритетних напрямів державної житлової політики. Тому розвиток іпотеки регулюється низкою нормативних документів, її становлення - предмет уваги всіх структур влади. Ця система, яка в майбутньому повинна стати незалежною і самодостатньою структурою, визначає місце і роль іпотечного житлового кредитування в житловому фінансуванні, а також стратегію держави у становленні та розвитку даної сфери.
Для розвитку іпотечної системи приймається комплекс заходів, наприклад, в 1997 р було створено ВАТ «Агентство з іпотечного житлового кредитування» (АІЖК). У 1998 був прийнятий Федеральний закон від 16.07.1998 р № 102-ФЗ «Про іпотеку (заставі нерухомості)». На початку 2000 р постановою Уряду РФ була схвалена «Концепція розвитку системи іпотечного житлового кредитування в РФ». з настанням кризових явищ в російській економіці в кінці 2008 р було прийнято рішення про створення ВАТ «Агентство з реструктуризації іпотечних житлових кредитів» (АРІЖК). Впроваджуються такі програми як іпотека для молодих вчителів (ставка - 8,5%), молодих вчених (ставка - від 10 до 10,5%), одержувачів материнського (сімейного) капіталу (ставка - від 7,65 до 12,5%). В цілому в 2014 - 2016 роках державна підтримка за рахунок коштів федерального бюджету окремих категорій громадян, які використовують спеціальні умови іпотечного кредитування, складе близько 1,26 трильйона рублів.
...
