> Продаж житла з використанням позики або за договором купівлі-продажу з розстрочкою платежу. Оскільки регіональні моделі іпотечного кредитування почали складатися до прийняття основоположних нормативних документів, до теперішнього часу в Росії спостерігається різноманіття форм житлового фінансування, лише деякі з яких засновані на механізмі іпотечного кредитування. Більшість регіонів орієнтуються на власні напрацювання, головним чином орієнтовані на використанні бюджетних ресурсів. Цим гальмується процес розвитку класичного іпотечного кредитування і обмежується можливість використання переваг позабюджетного фінансування, властивих системі класичного іпотечного кредитування. Найбільш популярні схеми, що діють у регіонах:
В· оренда житла з наступним викупом;
В· створення фондів з використанням бюджетних коштів, які займаються будівництвом і продажем в розстрочку;
В· дотування місцевою владою іпотечних агентств, тим самим значно знижуючи процентну ставку, стримуючи можливості рефінансування кредитів;
В· іпотечні компанії самостійно організовують будівництво житла для потенційних позичальників, замикаючи таким чином будівництво і збут житла за допомогою іпотечного житлового кредитування.
Що відносно програм іпотечного кредитування, то їх кількість неухильно зростає, супроводжуючись їх поступовою переорієнтацією на ринкові умови кредитування і рефінансування. Окремо слід виділити програми іпотечного кредитування, фінансуються з позабюджетних джерел і реалізуються на ринкових умовах. Поле діяльності ринкових операторів в основному обмежена територією Москви і Санкт-Петербурга, де зосереджений основний попит на "ринкові" іпотечні кредити.
Висновок
У результаті проведеного дослідження були зроблені наступні основні висновки.
1. Проблеми розвитку іпотечного кредитування в Російській Федерації є одними з найбільш актуальних і наболілих. Існує цілий спектр проблем, що перешкоджають розвитку іпотечного кредитування:
В· політична та економічна нестабільність;
В· низький рівень доходів більшої частини населення, особливо в порівнянні з вартістю нерухомості;
В· відсутність достатньої нормативної та законодавчої бази;
В· високий рівень оподаткування фізичних і юридичних осіб;
В· висока вартість накладних витрат при роботі з нерухомістю;
В· недостатня допомога держави у фінансових, організаційних і законодавчих питаннях;
В· недолік професіоналів для роботи в іпотечному бізнесі.
2. Також існує проблема оцінки пропонованого в заставу майна: необхідна стандартизація роботи оцінювачів.
3. У Росії в даний час складається кілька основних систем іпотечного кредиту. Одна з них спирається на комерційного забудовника, для якого нерухомість - не предмет споживання, а товар і джерело прибутку. Ця система включає елементи іпотеки і оформлення кредитів під заставу об'єкта нового будівництва, а тако...
