ономічної системи, необхідно виділити наступні найбільш характерні риси:
1. Застава нерухомості виступає в ролі інструменту залучення необхідних фінансових ресурсів для розвитку виробництва;
2. Застава нерухомості виступає забезпеченням повернення позикових коштів;
. Іпотека здатна забезпечити реалізацію майнових прав на об'єкти, коли інші форми (наприклад, купівля-продаж) у даних конкретних умовах недоцільні або неможливі.
. За допомогою іпотеки створюється фіктивний капітал з урахуванням цінних паперів (при емітування власником об'єкта нерухомості первинних, вторинних і т.д. закладних оборотні кошти збільшуються на величину утворюється фіктивного капіталу).
Таким чином, в економічному відношенні іпотека - це ринковий інструмент обороту майнових прав на об'єкти нерухомості у випадках, коли інші форми відчуження (купівля-продаж, обмін) юридично або комерційно недоцільні, що дозволяє залучити додаткові фінансові кошти для реалізації різних проектів.
Відмінні риси - функції іпотечного кредитування дають йому перевагу перед іншими способами кредитування.
Можна виявити наступні відмітні особливості іпотечного кредиту:
1. Обов'язковість забезпечення заставою.
Об'єктом застави по кредиту відповідно до законодавства Російської Федерації можуть виступати: земельні ділянки; підприємства, а також будівлі, споруди та інше нерухоме майно, що використовується у підприємницькій діяльності; житлові будинки, квартири і частини житлових будинків і квартир, що складаються з однієї або кількох ізольованих кімнат; дачі, садові будинки, гаражі та інші будівлі споживчого призначення; повітряні та морські судна, судна внутрішнього плавання і космічні об'єкти.
Причому в якості застави може виступати і та нерухомість, для покупки якої береться іпотечний кредит. Це означає, що, у разі невиконання позичальником зобов'язань, здійснюється звернення стягнення на житло з подальшою його реалізацією, щоб погасити заборгованість позичальника за кредитом перед кредитором. Яка залишилася після погашення кредиту сума за вирахуванням витрат, пов'язаних з процедурою звернення стягнення та продажу житла, повертається колишньому позичальникові. Передане в іпотеку житло повинне бути вільним від будь - яких обмежень (обтяжень), не повинно бути закладено у забезпечення іншої зобов'язання.
. Тривалість терміну надання кредиту. Довгострокові іпотечні житлові кредити надаються на термін від 3 і більше років. Завдяки тривалому терміну погашення зменшується розмір щомісячних виплат позичальника.
. Більшість іпотечних позик носять цільовий характер.
. Іпотечний кредит вважається відносно низькоризикової банківською операцією.
Головна мета розвитку довгострокового іпотечного житлового кредитування в Росії - це створення ефективно працюючої системи забезпечення доступним за вартістю житлом російських громадян із середніми доходами, заснованої на ринкових принципах придбання житла на вільному від монополізму житловому ринку за рахунок власних коштів громадян і довгострокових іпотечних кредитів.
Іпотечне кредитування дозволяє вирішувати наступні завдання:
збільшити платоспроможний попит громадян і зробити придбання житла доступним для основної частини населення;
активізувати ринок житла;
залучити в реальний економічний оборот приватизоване житло;
залучити в житлову сферу заощадження населення та інші позабюджетні фінансові ресурси;
забезпечити розвиток будівельного комплексу;
пожвавити економіку країни в цілому.
Багаторічний досвід економічно розвинених країн свідчить про те, що стрижнем взаємозв'язків ринкової економіки є ринок перерозподілу фінансових коштів, передусім забезпечених заставою нерухомості, яка складає значну частину активів будь-якої країни. Тому ринок іпотечного капіталу робить істотний вплив на всі сфери економіки.
Насамперед, іпотека підвищує стабільність і ефективність банківської системи країни.
По-перше, іпотека підсилює забезпечення кредиту в силу особливостей нерухомого майна як об'єкта застави:
нерухомість порівняно мало схильна до ризику загибелі або раптового зникнення; її наявність легко перевіряється.
нерухомість має обмеженою оборотоспособностью: угоди з нерухомістю реєструються в державних органах, що дозволяє кредитору легко проконтролювати, або взагалі заборонити її відчуження.
вартість нерухомості має те...
