ь увагу іпотечному увазі кредитування. Іпотека активно набирає свої оберти. p> Зараз аналітики задаються питанням, чи буде іпотека дорожчати в новому 2008 році.
Банки заявляють про переваги покупки житла в кредит: економія часу, впевненість у майбутньому, право на пільги, різні вигоди і незалежність від рівня інфляції.
Метою даної роботи є: а) з'ясувати, чи дійсно іпотека настільки вигідна як про це говорять, б) обгрунтувати, що іпотечне кредитування є перспективним напрямком банківської діяльності; в) довести, що іпотечний кредит є капіталовкладення, а відповідно, є вигідною інвестицією.
1. ОЦІНКА ДОСТУПНОСТІ ЖИТЛА В РОСІЇ
На сучасному етапі реформування житлової сфери в Росії основне завдання державної житлової політики - розробка механізмів підвищення доступності житла для різних категорій населення. В даний час здійснюється пріоритетний національний проект В«Доступне і комфортне житло - громадянам Росії В». Основним інструментом його реалізації служить федеральна програма В«ЖитлоВ» на 2002-2010 роки, включаючи що входять до її складу підпрограми із змінами, затвердженими Постановою Уряду Російської Федерації від 31 грудня 2005 року. Для досягнення намічених цілей і кількісного та якісного обгрунтування прийнятих рішень необхідний постійний моніторинг ринку житла для населення.
У міжнародній практиці термін В«доступність житлаВ» означає можливість придбання житла споживачем. Основний вплив на доступність житла роблять наступні фактори: вартість житла; вартість іпотечного кредиту (процентна ставка) та інші умови іпотечного кредитування; сукупний дохід домогосподарства, а також величина податку на нерухомість, рівень плати за житлово-комунальні послуги, розмір страхових виплат і т.д.
У силу різноманіття зазначених факторів оцінка доступності житла може здійснюватися з використанням цілого ряду показників. Крім того, через локального характеру ринків житла і високої територіальної диференціації доходів населення та рівня розвитку іпотечного кредитування аналіз факторів і показників доступності житла необхідно проводити не тільки і не стільки по Російській Федерації в цілому, але і в регіональному та муніципальному розрізі.
Найбільш важливим фактором, що впливає на доступність придбання житла, є доходи населення. Зростання доходів населення збільшує платоспроможний попит на житло, що в умовах перевищення попиту над пропозицією призводить до зростання цін на житловому ринку. Дані по окремим суб'єктам Російської Федерації підтверджують існування такої залежності (Рис. 1). В цілому по всіх регіонах Росії коефіцієнт кореляції між названими показниками склав 0,75. це означає, що зміна доходів населення виявляє помітний вплив на рівень цін на житло.
Рис. 1. Середня вартість 1 кв. м. житла на первинному і вторинному ринках у середньому за 2006 р. і грошові доходи на душу населення в 2006
В
Крім власних заощаджень, які формуються ...
