прикладом для найбільш докладного розкриття теми.
Глава 1. Іпотечне кредитування об'єктів нерухомості в РФ
Вперше термін «іпотека» виник у Греції в кінці VII - початку VI століть до н. е. Саме належить позичальникові землею древні греки позначали, що той є боржником перед кредитором. На межі земельної ділянки позичальника обов'язково ставилося стовп з написом, що свідчила, що ця земля забезпечує борг. Такий стовп і називали «іпотекою», що означало «підпора». У Росії іпотечне кредитування прижилося лише в XVIII столітті в результаті появи приватної власності на землю. У період правління імператриці Єлизавети Петрівни були відкриті перші дворянські банки в Москві і Санкт-Петербурзі. А пізніше, з початку 70-х років XIX століття в країні діяло вже 11 акціонерних іпотечних банків самих різних спрямувань: земельні банки, сільські банки, кредитні товариства і так далі. Однак згідно з російським законодавством XIX століття на одній території не могли діяти одночасно більше двох земельних банків. У результаті появи іпотечного (земельного) кредитування селяни змогли викуповувати поміщицьку землю. Позики видавалися на 30, а то й на 40 років. У XX столітті після жовтневого перевороту іпотечні банки в Росії були повністю ліквідовані. Наступні десятиліття іпотека в Росії переживала глибоку кризу. Іпотечних програм в СРСР не було, так як житлова нерухомість була виключно у державній власності. Її відродження припало на другу половину 90-х років, коли з'явилася приватизація житлової нерухомості і відбулася повна реорганізація банківської структури і був прийнятий закон «Про іпотеку (заставі нерухомості)».
У ринкових умовах господарювання банківський кредит - один з основних джерел позикових коштів. Споживчий кредит може бути використаний, коли для купівлі об'єктів нерухомості не вистачає невеликої суми. Законодавство Російської Федерації передбачає видачу кредитів під різні види забезпечення. Найважливіші з них: застава майна та майнових прав, гарантії та поручительства третіх осіб, страхування кредитного ризику, переуступка на користь банку вимог і рахунків позичальника, надання «пов'язаних» кредитів. Фінансування об'єктів нерухомості за рахунок тільки позикового капіталу більшою мірою відноситься до спеціальних видів фінансування (будівельні кредити, різні види муніципального фінансування), які вимагають особливих технологій фінансування, кредитування та страхування. При цьому сама позикова форма може мати складну структуру, що складається з ряду кредитів і позик. Фінансування придбання населенням житла за допомогою тільки позикових коштів також здійснюється досить рідко і вимагає додаткового страхування або іншого (додаткового) забезпечення. Заставу об'єктів нерухомості з метою отримання грошової позики - іпотечного кредиту (кредиту під заставну) - називається іпотекою. З юридичної точки зору іпотека полягає в обтяженні майнових прав власності на об'єкти нерухомості при їх заставі. C економічної точки зору іпотека - ринковий інструмент обороту майнових прав на об'єкти нерухомості, що дозволяє залучати додаткові фінансові кошти для реалізації будь-яких проектів. Особливості регіональної економіки та можливості залучення бюджетних ресурсів у регіонах визначили появу різних схем іпотечного житлового кредитування. Зараз іпотека в Росії - це можливість придбати житло за 10-30% початкового внеску від вартості квартири строком в середньому на 10-15 років.
. 1 Сутність і поняття іпотечного кредитування об'єктів нерухомості в РФ
Іпотечне кредитування - довгостроковий кредит, наданий юридичній або фізичній особі банками під заставу нерухомості: землі виробничих і житлових будівель, приміщень, споруд.
Об'єкти і суб'єкти іпотечного кредитування.
Об'єктами іпотеки можуть бути об'єкти нерухомості, права на які зареєстровані в установленому законом порядку:
· підприємства як єдині майнові комплекси, використовувані у підприємницькій діяльності;
· будівлі та споруди (використовувані у підприємницькій діяльності) з одночасною іпотекою за тим же договором земельних ділянок, на яких вони знаходяться, або частин цих ділянок, функціонально забезпечують ці будівлі та споруди;
· житлові будинки, квартири та їх частини;
· готелі, будинки відпочинку, дачі, садові будиночки;
· повітряні і морські судна, судна внутрішнього плавання і космічні об'єкти;
· незавершені будівництвом об'єкти нерухомості, матеріали та обладнання;
· ділянки надр, відокремлені водні об'єкти;
· ліси, багаторічні насадження;
· земельні ділянки, які перебувають у власності громадян, їх об'єднань...
