ходів. Це навіть не шахрайство в чистому вигляді, а просто бажання людини придбати гідне житло. Найпоширеніші действия при даному виді шахрайства це підроблення форми банку, або довідки 2-ПДФО. Основною небезпекою тут є те, що позичальникові складно буде виплачувати кредит, тобто позичальник повинен бути здатний виплачувати щомісячні платежі, тому й придумана система 50/5 (дохід / платіж). Навіть між банками існує негласна домовленість щодо обміну інформацією по клієнтам, які перебувають у так званому «чорному списку». Андеррайтери при розгляді документів про доходи особи проводять аналіз по середньому доходу осіб певної професії по Росії, так само звертають увагу, чи не було різкого переходу, припустимо, з посади звичайного працівника в керівну посаду. Тобто відразу ж стає зрозуміло, що інформація не достовірна;
приховування відомостей. Найчастіше це стосується активних кредитів і негативних записів у кредитних історіях. Так само в цей список входить активна кредитна карта. Для банків наявність кредитної картки у позичальника, це додатковий ризик, що клієнт нею скористається і збільшить свою боргове навантаження. І вже тим більше не варто приховувати інформацію про те, що у вас є якісь кредитні зобов'язання, за якими ви ще розраховуєтесь на момент оформлення іпотечної позики. В іншому випадку дізнавшись про це самостійно, банк має право звинуватити вас в обмані. Хоча багато позичальників роблять це навмисно, для більшої впевненості в отриманні кредиту. Те ж стосується і кредитних історій. Дуже часто позичальники приховують свою негативну кредитну історію, в слідстві чого банк несе збитки при неповерненні платежів по кредиту, т.к. у позичальника великі боргові зобов'язання, і здійснювати платежі по існуючим договором іпотеки він просто не в змозі;
споживчий кредит під виглядом іпотечного. Незважаючи на те, що споживчі кредитні досить різноманітні, і в змозі задовольнити найрізноманітніші потреби і можливості позичальників, найвигіднішими і привабливими для позичальників завжди будуть іпотечні кредити. А самі ж банки іпотечні кредити надають лише для покупки житла, а позичальники не бажають переплачувати за споживчим кредитом. Тобто за вже сформованою домовленості з продавцями (в ролі яких, як правило, виступають родичі), набувають грошові кошти на покупку квартири, а справді витрачають їх абсолютно на інші потреби. Втім, реалізації таких схем банки всіляко перешкоджають, в першу чергу, перевіряючи продавця і покупця якраз на наявність родинних зв'язків;
приховування того факту, що квартира, яка є об'єктом іпотеки перебуває під обтяженням і спроба отримати під неї другий, а то й третій кредит. Такі випадки зустрічаються рідко. Але на що тільки не йдуть шахраї заради вигоди шляхом обману.
Цей перелік, звичайно ж, не повний, ще багато способів незаконного отримання іпотечного кредиту. Обман часто виявляють практично відразу, але не завжди це вдається і банк несе збитки. Саме тому документи, надані позичальником, проходять процедуру перевірки через певні інстанції самим банком, для підтвердження достовірності.
4.2 Особливості андеррайтингу позичальника
Перш, ніж дати позичальникові кредит, банк оцінює його платоспроможність, перевіряючи, чи покриває його дохід платежі за кредитами, кредитоспроможність позичальника, тобто його здатність виконат...
