титулу і власності, але з права осіб на володіння, а також права отримання платежів по боргу або на реалізацію зобов'язань за умови, що цей акт втрачає силу після остаточного платежу. p align="justify"> Існування іпотечної системи, що дозволяє досить чітко встановлювати достовірність прав власників на певну нерухомість, створює умови для надійного надання їм довгострокового кредиту під заставу цієї нерухомості - землі та будівель, виробничих об'єктів або житлових будинків.
Виключним властивістю іпотеки та найкращою гарантією забезпеченості кредиту є право кредитора розпорядитися на свій розсуд нерухомістю позичальника у разі невиконання ним зобов'язань з повернення позичок.
Саме ця перевага іпотечного кредиту відрізняє його від інших видів довгострокового кредиту; іпотечний порядок, що забезпечує збереження закладеного майна і стабільність його ціни, створює банку-кредитору економічну базу для довгострокового відволікання кредитних ресурсів без грунтовних побоювань повернення позичок позичальниками .
Багатовікова практика показала, що іпотечний порядок сприятливий і для ссудополучателей. Прагнучи до придбання права викупу закладеної нерухомості, вони вживають усіх заходів до погашення кредиту, зміцнюючи тим самим свою платоспроможність і фінансовий стан. p align="justify"> У процесі свого функціонування система іпотечного житлового кредитування повинна виконувати три функції:
- забезпечувати мобілізацію коштів на фінансування житлових кредитів;
- надавати й обслуговувати кредити;
- здійснювати функцію інвестора.
.2 Моделі іпотечного кредитування
Іпотечне кредитування є ефективним інструментом, що стимулює будівництво нових об'єктів, формування ринку нерухомості і цінних паперів. Існує ряд думок щодо моделей іпотечного кредитування в розвинених країнах. Вважаю, що найбільш обгрунтованою є наступна класифікація моделей:
. У усічено-відкритої моделі (Великобританія, Ізраїль, Іспанія) іпотечні позики фінансуються з різних джерел - в тому числі за рахунок власного капіталу банку, депозитів, міжбанківських кредитів. Відповідно кожен банк встановлює параметри іпотечного кредитування, і ставка визначається поточною економічною кон'юнктурою. Такий підхід можливий у країнах із стійкою економікою. Проте в країнах перехідної економіки інфляція, ставки відсотка, курс національної валюти, а значить, і дохід громадян зазнають сильних коливань. Тому застосування даної моделі недостатньо ефективно. Тим не менш, багато російські банки на сучасному етапі використовують саме цю модель іпотечного кредитування громадян. p align="justify">. У розширеній відкритої моделі (США) банк надає іпотечний кредит ко...
