вих технологічних розробок.
Іпотечні позики. Позика під заставу нерухомості (іпотека) набула поширення в країнах з розвиненою ринковою економікою як один з найважливіших джерел довгострокового фінансування. У такій угоді власник майна отримує позику у заставодержателя і в якості забезпечення повернення боргу передає останньому право на переважне задоволення своєї вимоги з вартості заставленого майна в разі відмови від погашення або неповного погашення заборгованості. Найбільш поширеними об'єктами застави є житлові будинки, ферми, земля, інші види нерухомості, що знаходяться у власності юридичних та фізичних осіб.
Для фінансування інвестиційних проектів використовується декілька видів позичок:
стандартна іпотечна позика (погашення боргу і виплата відсотків здійснюються рівними частками);
позика із зростанням платежів (на початковому етапі внески збільшуються з певним постійним темпом, а далі виплачуються постійними сумами);
іпотека з змінюється сумою виплат (у пільговий період виплачуються тільки відсотки і основна сума боргу не збільшується);
іпотека із заставним рахунком (відкривається спеціальний рахунок, на який боржник вносить деяку суму для підстраховки виплат внесків на першому етапі здійснення проекту);
позику зі знижень ставкою (заставний рахунок відкриває продавець обладнання, що постачається). [4]
В основному, джерелом довгострокових позик є комерційні банки, але також їх можуть надавати страхові компанії і пенсійні фонди. Так як в довгостроковій перспективі підвищується ризик, процентні ставки по довгострокових позиках високі. [5]
Щільно увійшло в наше життя, з початком ринкових відносин, поняття «іпотечне кредитування», аж ніяк не нова економічна категорія відносин, яка виникає між позичальником і кредитором.
Термін «іпотека» вперше з'явився в Греції на початку VI ст. до н.е. (його ввів архонт Солон) і був пов'язаний із забезпеченням відповідальності боржника перед кредитором певними земельними володіннями (спочатку в Афінах заставним забезпеченням служила особистість боржника, якому у разі невиконання зобов'язання загрожувало рабство). Для цього оформлялися зобов'язання, а на кордоні належить позичальникові земельної території ставилося стовп з написом про те, що зазначена власність служить забезпеченням претензії кредитора в найменувалося сумі. На такому стовпі, що отримав назву «іпотека» (від грец. Hypotheka - підставка, підпора), відзначалися всі борги власника землі. [6]
Стародавні римляни перейняли інститут іпотечного кредитування у грецьких колоній, і потім свій новий розвиток інститут іпотеки отримує в Римській імперії. У I ст. н.е. створювалися іпотечні інститути, які видавали кредити під заставу майна приватним особам. У правління імператора Антонія Пія (II ст. Н.е.) було розроблено особливе законодавство для іпотечних банків. Вже тоді існувало близько 50 банків і діяло більше 800 лихварських і міняльних контор. Поступово іпотека входить і в середньовічне європейське законодавство. У Німеччині вона з'являється не раніше XIV, у Франції - з кінця XVI століття. Це був другий сплеск розвитку іпотеки. Тоді на кредитуванні зробили свої статки італійські банкіри Медічі і німецькі Вейзер. Подібна форма кредитних відносин, при якій ступінь ризику для обох сторін зведена до мінімуму, діяла і на території дореволюційної Росії. При згадці про іпотеку майже завжди асоціюється Америка - її 60 - річний досвід не тільки у вирішенні «квартирного питання» громадян, а й у формуванні такої іпотечної системи, яка свого часу витягла країну з глибокої економічної кризи. Сьогодні можна сказати, що середній клас в Америці вже відбудувалося, іпотечне кредитування почало своє поширення на низькодохідні верстви населення. Являє жвавий інтерес досвід виведення економіки США з глибокої економічної кризи 1920-1930 рр. шляхом проведення реформ в галузі житлового інвестування. Це дало можливість у досить короткий термін здійснити прорив зі стану затяжної кризи в стабільну, високорозвинену економіку. Після розпаду СРСР на території колишніх радянських республік іпотечне кредитування також отримує активний розвиток. [7]
Відповідно до Цивільним кодексом Республіки Казахстан: іпотека - вид застави, при якому заставлене нерухоме майно або частка в ньому залишаються у володінні та користуванні заставодавця або третьої особи. Предметом іпотеки можуть бути підприємства, будови, будівлі, споруди, квартири в багатоквартирному будинку, транспортні засоби, космічні об'єкти, товари в обороті й інше, не вилучене з цивільного обороту, майно. [8]
Поняття «іпотека» та «іпотечне кредитування» тісно взаємопов'язані, але не тотожні. Іпотечне кредитування як система ...
