е може ужитися з колективом, або це малоцінний фахівець, а відповідно підвищується ймовірність прострочення у платежах. Іншим прикладом відмінності вагових коефіцієнтів може служити те, що якщо в СРСР наявність особистого автомобіля говорило про хороше фінансове становище позичальника, то зараз це наявність практично ні про що не говорить. Таким чином, адаптувати модель просто вкрай необхідно як для різних періодів часу, так і для різних країн і навіть для різних регіонів країни.
У Франції кредитоспроможність фізичної особи оцінюється за системою скорингу. Програма визначення доцільності та умов видачі споживчого кредиту містить три розділи: інформація по кредиту і по клієнту, фінансове становище клієнта.
В перший розділ вводяться дані про службовця банку, що видає кредит, номер досьє клієнта, назва агентства, вид і сума кредиту, періодичність його погашення, процентна ставка, дата надання кредиту, день місяця, обраний клієнтом для її погашення, відповідь на питання про необхідність страхування, абсолютний розмір щомісячного погашення кредиту зі страховим платежем і без нього, загальний розмір відсотків і страхових платежів, які будуть сплачені банку. У другій розділ програми вводяться дані про професію клієнта, його приналежності до певної соціальної групи, роботодавця, чистому річному заробітку, витрати за рік, стажі роботи.
На основі введення перерахованої інформації службовці банку отримують висновок, чи можна видати кредит. При негативній відповіді агентство банку може направити клієнта в свою дирекцію для додаткового розгляду питання про можливість кредиту.
Виділяють три основні методи оцінки кредитоспроможності фізичної особи:
) ськоррінговая оцінка;
) вивчення кредитної історії;
) оцінка за фінансовими показниками платоспроможності.
Скоринг <# «justify"> 2) сьогодні більшою мірою потрібні довгострокові кредити. Відомо, що банки не хочуть і не можуть надавати довгострокові кредити у вигляді довгих грошей, тому явно переважають короткострокові кредити. За даними таблиці (табл.3.1) видно, що за сумами виданих кредитів більшою популярністю у населення користуються кредити строком від 1 до 3 років.
Таблиця 3.1
Балансові показники ТОВ КБ «Ренесанс Кредит»
МестоПоказатель січня 2014г.Показатель січня 2013г.ІзмененіеПо Росія регіонетис. рублейтис. рублейтис. рублів% 1917Кредіти фізичним особам <# «justify">) Також необхідні програми навчання персоналу кредитних організацій по роботі з малими підприємствами.
Можна виділити наступні основні умови кредитування, найбільш актуальні в сучасних умовах:
Дотримання вимог, що пред'являються до базових елементів кредитування;
Збіг інтересів обох сторін кредитної угоди;
Наявність можливостей, як у банку-кредитора, так і у позичальника виконувати свої зобов'язання;
Дотримання принципів кредитування;
Можливість реалізації застави та наявність гарантій;
Забезпечення комерційних інтересів банку;
Планування взаємовідносин сторін кредитної угоди.
Також Банк планує розвивати кредитні продукти на спеціал...
