наявність автотранспорту, його вік (база даних ГБДД);
підтвердження даних про реєстрацію (незважаючи на пред'явлення паспорта, т. к. дані про реєстрацію можуть бути фальшивими - база даних ПВС);
залучення даних спеціалізованих кредитних бюро про наявність термінових і погашених кредитів в інших банках.
Малюнок 3.1 Модернізована схема проведення оцінки позичальника - фізичної особи банком
Подібні запити повинні здійснюватися на договірній основі, в режимі реального часу, в максимально швидкі терміни.
Звичайно, на перших порах функціонування модернізованої системи перевірки даних, витрати банку на проведення такої операції збільшаться. Але в міру налагодження системи обміну інформацією і зниження кредитного ризику банк буде отримувати відчутну віддачу.
У процесі аналізу даних про позичальників і кредитах застосовуються різні математичні методи, які виявляють в них фактори та їх комбінації, що впливають на кредитоспроможність позичальників, і силу їх впливу. Виявлені залежності становлять основу для прийняття рішень у відповідному блоці.
Блок прийняття рішень використовується безпосередньо для отримання висновку системи автоматизованого банківського рітейлу про кредитоспроможність позичальника, про можливість видачі йому кредиту, про максимально допустимому розмірі кредиту. З даним блоком працює співробітник банку, який або вводить в нього анкету нового позичальника, або одержує її з торгової точки, де банк здійснює програму споживчого кредитування.
Пропоновані підходи вдосконалення організації процесу кредитування, індивідуальних позичальників, на етапі оцінки їх кредитоспроможності дозволять уніфікувати процедуру, на цій основі прискорити і здешевити її, отримати більш точний і обгрунтований результат, що в підсумку знизить ризики кредитування, забезпечить необхідну стабільність роботи банку і заданий рівень прибутковості.
3.2.Предложенія щодо поліпшення в рамках кредитної фабрики
Технологія споживчого кредитування на основі «кредитної фабрики», впроваджена в ВАТ Ощадбанк 2008 році, це фактично промислова революція у провідній російській компанії на банківському ринку. Стандартизація і централізація функцій, переклад процесів і процедур на промислову основу в цьому суть нововведень кредитної фабрики. Впроваджено передова система управління ризиками, що відповідає вимогам Базельського комітету з банківського нагляду. «Кредитна фабрика» і новий кредитний процес дозволили підвищити швидкість розгляду заявок в 10 раз. Сьогодні «Кредитна фабрика» обробляє більше 50 тис. заявок на день. Кардинально перебудований ІТ-ландшафт Ощадбанку, створено безліч відсутніх раніше систем, завершується процес консолідації ІТ-інфраструктури та переходу основних банківських систем на єдину платформу. Централізовані функції з обробки та супроводу банківських операцій, багаторазово підвищена продуктивність праці. Зараз це 15 центрів замість 800 в 2008 році.
Але, як це випливає з матеріалів Стратегії розвитку ВАТ Ощадбанк до 2018 року «керівництво Банку глибоко переконане, що цього недостатньо для виконання стратегічних цілей і місії Банку, передбачаються і подальше вдосконалення технології« кредитної фабрики ».
...
