рівень розвитку кредитної системи, ринку цінних паперів, ринку нерухомості, системи оподаткування, системи страхування; стійкість національної валюти; рівень інфляції; рівень доходів населення, що визначає його платоспроможність; відповідність рівнів розвитку ринкових відносин у різних галузях і сферах економіки; джерела фінансування і вартість створюваних програм; наявність або відсутність національних інституційних інвесторів (пенсійних фондів, страхових компаній), зацікавлених у високонадійні, довгострокове вкладення фінансових ресурсів; рівень економічної грамотності населення.
Політичними факторами, що суттєво впливають на розвиток іпотечного кредитування, є: стабільність системи економічних відносин, стабільність і передбачуваність політичної ситуації, наявність або відсутність зовнішньої загрози, військова або економічна експансія інших держав, можливість або неприпустимість заходів експропріації, ступінь довіри населення, кредиторів і потенційних інвесторів до дій органів влади.
Правові фактори визначаються загальним станом правового середовища суспільства. При цьому ключовий вплив на розвиток іпотеки надає здатність правового середовища захищати відносини власності, і насамперед на об'єкти нерухомості. Величезну роль відіграє також забезпечення законних способів накладення стягнення і відчуження майна, що є об'єктом застави. До цієї ж групи чинників слід віднести наявність або відсутність чіткої системи реєстрації нерухомості, а також реєстрації застави та інших обтяжень на нерухоме майно.
Як правило, успішний розвиток іпотеки стає можливим лише при виділенні спеціального блоку законів і постанов, що регламентують зміст та порядок здійснення ипот?? чних операцій їх учасниками.
Організаційні фактори - це, насамперед, теоретична розробленість питань іпотечного кредитування стосовно до соціально-економічних умов країни; існуючий практичний досвід застосування різних схем іпотечного кредитування; існування єдиних національних стандартів процедур видачі й обслуговування іпотечних кредитів, оцінки платоспроможності; існування високорозвиненої системи підготовки кадрів для розробки і здійснення системи іпотечного кредитування.
Соціальні фактори пов'язані з формою державної підтримки громадян з боку держави, рівнем життя населення, адекватністю існуючих іпотечних програм соціально-економічній обстановці.
Історичні умови і чинники також можуть зробити певний вплив на розвиток і форми іпотечного кредитування. Особливу роль при цьому відіграють існуючі в суспільстві традиції накопичення коштів або їх відсутність, ставлення до кредиту у населення; наявність або відсутність національного досвіду іпотечного кредитування. Значний вплив на конкретні форми іпотеки надали особливості історії формування земельного устрою, специфічні моменти розвитку та реалізації економічної думки. Особливості Російської Федерації пов'язані з її територіальними масштабами, регіональними відмінностями, багатонаціональністю населення.
Глава 2. Розвиток системи іпотечного кредитування в Росії
.1 Історичний розвиток іпотеки в Росії
До 1917 року в Росії існувала розвинена кредитно-банківська система довгострокового кредитування, яка мала гарне законодавче забезпечення і була блискуче організована. Основним координатором по іпотеці є Московський народний банк. У фінансовий обіг широко залучалися іпотечні цінні папери: заставні листи, різні зобов'язання, векселі, сертифікати, а також безпосередньо заставні.
Довгострокове фінансування нерухомості сприяло бурхливому розвитку економіки, промисловості, сільського та міського господарства. Росія з розвитку кредитно - фінансової системи не поступалася Західній Європі, більше того, за обсягами цінних паперів, забезпечених іпотечними зобов'язаннями, що обертаються на європейських ринках, Росія превалювала над усією Європою.
Специфічний російський досвід довгострокового кредитування, і, зокрема, під заставу землі, різноманітність кредитно - інвестиційних технологій та інфраструктури в області застави нерухомості, безсумнівно, зіграли величезну роль у розвитку як американської, так і європейської іпотек, послужили базою для створення нових інвестиційних та іпотечних інструментів.
Після 1917 року в Росії післяреволюційного періоду з цілком зрозумілих причин іпотеки як такої не існувало, але були ЖБК. Термін кредитування 10-25 років, ставка 0,5-2% річних, частка кредиту 60-80% від вартості житла. Тобто заставне право продовжувало існувати, але заставу перетворився на малозначущий механізм, вкрай рідко використовувався в операціях щодо розпорядження майном.
Відродження інституту застави (іпотеки) в Росії...
