уму корисності, починають обгрунтовано і виважено оцінювати свої поточні і майбутні витрати. Іпотечний кредит створює нові форми активів, як для споживачів, так і для кредиторів, що в подальшому призводить до створення нових фінансових інструментів - іпотечних заставних і виробничих цінних іпотечних паперів.
Інвестиційне: іпотечний кредит забезпечує взаємозв'язок між грошовими ресурсами населення, банками і підприємствами будіндустрії, спрямовуючи фінансові кошти в реальний сектор економіки, стимулюючи, таким чином, платоспроможний попит населення, зміцнення кредитно-фінансової системи, пожвавлення і розвиток багатьох секторів економіки.
Соціальне: іпотечне житлове кредитування дозволяє державі зняти частину соціальних завдань, що стояли перед органами державної влади щодо підвищення життєвого рівня населення. Це відноситься до поліпшення житлових умов, загальному підйому якості життя.
Таким чином, в результаті іпотечного кредитування шляхом перерозподілу довгострокових фінансових ресурсів реалізуються інвестиційні інтереси кредиторів, забезпечується розширення споживання, стимулюється розвиток економіки, і вирішуються важливі соціальні завдання.
1.2 Нормативно-правове регулювання іпотечного житлового кредитування в Росії
Сучасна державна житлова політика повинна поряд з преж?? їй орієнтацією на потреби соціально не захищених груп населення зробити акцент на вирішенні житлових проблем основної частини працюючого населення, що розташовує середніми доходами, накопиченнями та мають житло у власності в результаті безоплатної приватизації. Основним способом вирішення житлової проблеми для цієї частини населення є довгострокове іпотечне житлове кредитування.
Правову основу іпотечного житлового кредитування складають федеральні (загальноросійські) та місцеві нормативні правові акти. Федеральну правову базу іпотечного житлового кредитування в даний час утворюють:
Цивільний кодекс Росії (частини перша, друга і третя);
Федеральний закон від 07.05.2013 № 102 «Про іпотеку (заставі нерухомості)»;
Постанова Уряду Росії від 11 січня 2000р. № 28 «Про заходи щодо розвитку системи іпотечного житлового кредитування в Російській Федерації».
У Федеральному законі прописуються основні поняття іпотечного кредитування, підстави іпотеки та її регулювання:
Визначаються сторони за договором про іпотеку - кредитор і позичальник;
Вимоги, забезпечуються іпотекою - про зобов'язання сторін - позичальник зобов'язаний відшкодувати кредитору не тільки основну суму боргу, але й відсотки по іпотеці за користування кредитом;
Забезпечення іпотекою додаткових витрат позичальника - у разі, якщо позичальник не має грошових коштів по відшкодуванню кредитору за позиковий капітал відповідно до умов договору про іпотеку, то відшкодування кредитору забезпечується за рахунок заставленого майна;
У разі якщо заставним майном є майно, що перебуває у спільній власності (без визначення частки кожного з власників у праві власності), іпотека може бути встановлена ??за наявності згоди на це всіх власників. Згода має бути дано в письмовій формі, завірене нотаріусом.
Визначається, яке майно може бути предметом іпотеки - земельні ділянки, підприємства, будівлі, житлові будинки, квартири, дачі, садові будинки, повітряні та морські судна;
Загальні правила укладання про іпотеку - у договорі повинні бути зазначені предмет іпотеки, його оцінка, істота, розмір і строк виконання зобов'язань.
При необхідності сторони можуть передбачити в договорі про іпотеку, про можливість звернення стягнення на заставлене майно у позасудовому порядку або за рішенням суду.
Державна реєстрація договору про іпотеку - договір про іпотеку укладається у письмовій формі шляхом становлення одного документа, підписаного сторонами, і підлягає державній реєстрації.
Основні положення про закладений - права позичальника по забезпеченню іпотекою зобов'язанню можуть бути засвідчені заставної, оскільки інше не встановлено Федеральним законом. До заставної, удостоверяющей права позичальника по іпотеці в силу закону і щодо забезпечення даної іпотекою зобов'язанню, застосовуються положення, передбачені для закладений при іпотеці в силу договору: заставна є цінним папером, яка забезпечує право позичальника на отримання грошових коштів на іпотечне житлове кредитування від кредитора.
Таким чином, можна зробити висновок про те, що Федеральний закон «Про іпотеку (заставі нерухомості)» регулює відносини, у разі виникнення іпотечних зобов'язань, між позичальником і кредитором.
...
