stify"> Іпотечне кредитування розглядається як інструмент реалізації наступних функцій:
- реалізація конституційних прав громадян на житло;
- регулювання темпів розвитку економіки країни та її окремих галузей;
«перелив» капіталу і залучення інвестицій в сферу матеріального виробництва;
страхування ризиків і забезпечення гарантій повернення позикових коштів;
стимулювання збуту (обороту) нерухомого майна, коли інші способи (купівля-продаж тощо) економічно недоцільні або юридично неможливі;
формування фіктивного капіталу у вигляді заставних і похідних цінних паперів.
Іпотечний кредит, як і будь-який інший вид кредиту, надається на умовах повернення, терміновості, платності. Його особливостями є:
- строго певний заставу;
- у більшості випадків - цільовий характер;
- тривалий термін надання.
Виключним властивістю іпотеки та кращою гарантією забезпеченості кредиту є право кредитора розпорядитися на свій розсуд нерухомістю позичальника у разі невиконання ним зобов'язань з повернення позичок. Саме ця перевага іпотечного кредиту відрізняє його від інших видів довгострокового кредиту. Іпотечний порядок, що забезпечує збереження закладеного майна і стабільність його ціни, створює банку-кредитору економічну базу для довгострокового відволікання кредитних ресурсів без грунтовних побоювань повернення позичок позичальниками.
Кредит по іпотеці є самим довгостроковим. В даний час багато банків збільшили термін кредитування від 5 до 30 років, ВТБ24 збільшив термін кредитування до 50 років, що є безпрецедентним кроком для розвивається російської іпотеки.
1.3 Система іпотечного кредитування
Іпотечний ринок у всьому світі працює за двома напрямками: видача кредитів та їх рефінансування. Унікальність цього ринку полягає в тому, що він є сполучною ланкою між двома величезними економічно важливими сегментами: ринком нерухомості і фінансовим ринком. На сьогоднішній день у світовій практиці існує безліч інструментів іпотечного кредитування, а також кілька механізмів, за допомогою яких кредитні установи рефінансують видані кошти, наприклад: випуск іпотечних цінних паперів, створення іпотечних пайових інвестиційних фондів або їх аналогів, перепродаж пулів заставних.
Під системою іпотечного кредитування мається на увазі створення відповідних інститутів і відпрацьованих механізмів, які б забезпечили можливість ефективного іпотечного кредитування.
Для формування злагодженої, і ефективно функціонуючої системи іпотечного кредитування в першу чергу, необхідна діюча система іпотечних кредитних інститутів, включаючи банки та інші іпотечні кредитні установи, які безпосередньо здійснюють іпотечні кредитні операції. Ефективність функціонування даної системи в значній мірі залежить від рівня розвитку інфраструктури, що включає систему реєстрації обороту нерухомого майна, систему професійної оцінки вартості нерухомого майна, страхові компанії, а також інститути, що організують діяльність на вторинному ринку іпотечних позик, і деякі інші елементи.
Іпотечні позики мають цільовий характер (на покупку землі, обла...
