днання, на меліорацію, будівництво тощо) і надаються з розстрочкою платежів різної періодичності (щомісячної, квартальної, щорічної) при фіксованому відсотку за непогашену частину заборгованості.
Елементами в системі іпотечного житлового кредитування є її суб'єкти. На ринку іпотечних кредитів діють чотири основних суб'єкти: позичальник, кредитор, інвестор і уряд.
Позичальники (залогодатели) - фізичні та юридичні особи, що звернулися за отриманням кредиту і отримали його. Позичальники добровільно надають вже наявне у них у власності та (або) купується на кошти кредиту житло в заставу.
Кредитори - банки (кредитні організації) та інші юридичні особи, які надають позичальникам у встановленому законом порядку іпотечні кредити.
Інвестори - юридичні та фізичні особи, які набувають цінні папери, забезпечені іпотечними кредитами, імітовані кредиторами або операторами вторинного ринку. До них належать інвестиційні фонди, страхові компанії, пайові інвестиційні фонди.
Уряд створює умови для надійного функціонування системи іпотечного кредитування, здійснює нагляд за діяльністю кредиторів, сприяє деяким групам населення в придбанні житла.
Існує також безліч другорядних учасників ранка іпотечних кредитів, таких, як продавці житла, оператори вторинного ринку іпотечних кредитів (агентства з іпотечного житлового кредитування), органи державної реєстрації прав на нерухоме майно та угод з ним, страхові компанії , оцінювачі, ріелторські фірми.
Визначальним ланкою ринку іпотечних житлових кредитів є об'єкт кредитування - один з фундаментальних елементів системи іпотечного житлового кредитування. Об'єктами іпотечного кредитування можуть бути тільки придбання та облаштування землі під житлове будівництво; будівництво та реконструкція житла; придбання житла.
Об'єктами іпотечного кредитування є:
земельні ділянки;
житлові приміщення, тобто квартири, будинки, котеджі, дачі, будинки і споруди підприємств, зайнятих у соціальній сфері;
офісні приміщення, торгові центри, окремі магазини, ресторани та інші об'єкти сервісного обслуговування комерційної діяльності;
- виробничі приміщення - склади, заводські будівлі та науково-дослідні інститути, об'єкти енергетики, гаражі та інші приміщення виробничого призначення.
Невід'ємним елементом системи іпотечного кредитування є забезпечення кредиту, тобто гарантії його повернення. Іпотечні кредити завжди забезпечуються заставою нерухомості - іпотекою, іпотечні житлові кредити - запорукою житлової нерухомості.
1.4 Види і форми іпотечного кредитування
Розглянемо найбільш поширені види іпотечного кредитування.
. Стандартна, або типова, форма іпотечного кредиту. Погашення клієнт виробляє щомісяця. Крім того, він виплачує відсотки за позикою, виходячи з процентної ставки річних, що нараховуються щомісячно.
Позичальник отримує від заставодержателя (кредитора) певну суму, заборгованість по якій він погашає рівними, зазвичай щомісячними внесками. Тому такі кредити відносять до розряду самоамортізірующіхся. Амортизація у даному випадку означає процес погашення основ...
