оцентну ставку. І те й інше може виявитися дещо більше.
Банки можуть додавати витрати позичальника на введення позичкового рахунку, на оцінку квартири, банківську комісію за надання кредиту, часом доводиться платити за оренду банківського сейфа, розгляд заявки, оформлення документів у нотаріуса і т. д.
Знайти ідеальний компроміс між перевагами і недоліками іпотеки кожному належить самостійно. На сьогодні вибір банків та їх іпотечних програм досить широкий [10].
Переваги та недоліки іпотечного кредитування за кордоном.
Недоліки:
. Перший, а часом і основний недолік, учасники іпотеки європейських країн вбачають у тому, що до повного погашення іпотечного кредиту житло не вважається власністю. Воно може бути вилучено на користь або фонду, або банку у разі, коли позичальник не зможе виплачувати кредит у відповідності з тим графіком, який закріплений договором. Так як ці кредити видаються на тривалий термін (близько 10 років, а в США деякі заставні оформляються з терміном покриття до 25 років), то покупець нерухомості повинен бути здатний розумно планувати свою «особисту грошову політику», доходи і витрати на довгі роки. А це вимагає не тільки постійного заробітку, а й особистою внутрішньої надійності на свої чисто фізичні сили [11].
. Російські громадяни теж можуть скористатися іпотечним кредитом в ряді європейських країн. Схема цього досить проста. Покупець житла в кредит повинен відкрити рахунок у банку-кредиторі, перевести на нього суму початкового внеску, потім все суми, що надходять і знімаються (тільки продавець може отримати з цього рахунку гроші) контролюються банком-кредитором. Банк завжди може відповісти на питання: чи має клієнт засобами, достатніми для погашення кредиту, у строк, встановлений іпотечним договором. Таким чином, вимагаючи, щоб одержувач іпотечного кредиту відкривав рахунок саме в їхньому банку, банк тим самим оберігає себе від ряду несподіванок. Відкрити такий рахунок, користуватися ним для взяття та погашення іпотечного кредиту можна практично в будь-якому західному банку. Однак у Німеччині та Англії це пов'язане з рядом труднощів, що виникають з вимогами імміграційних служб. На Кіпрі (а також у деяких колишніх соціалістичних країнах) це набагато простіше. Там відкриття іпотечного рахунку розглядається в першу чергу як інвестиційне вкладення в економіку країни. Перш ніж відкрити рахунок, треба мати початкову суму і разом із заявою на отримання іпотеки направити повідомлення про фінансову спроможність, про відсутність якої-небудь заборгованості фінансовим установам.
Співвідношення першого внеску суми кредиту, термінів і процентної ставки природно в різних країнах різниться, але суть залишається все ж однаковою. Великі труднощі приносять візові правила або всілякі обмеження з боку імміграційної влади [9].
Необхідно при цьому мати на увазі, що в ряді країн можна купити нерухомість або взяти її під іпотеку, але проживати на ній можна буде тільки не більше 3 місяців в році. І навіть якщо іпотека буде виплачена повністю, припустимо протягом 10-15 років, то постійно жити на придбаної площі все одно буде не можна, поки придбана нерухомість не буде розглядатися як підстава для постійного проживання в даній країні.
Соціальна іпотека. Соціальна іпотека - це можливість отримати фінансову підтримку держави при купівлі житлапо іпотеці соціально незахищеними громадянами для поліпшення житлових умов. На сьогоднішній день встановлена ??норма (18 кв.м. на людину), в межах якої можливе поліпшення умов проживання, з використанням соціальної іпотеки. Для того щоб позичальник міг скористатися соціальною іпотекою, необхідно, щоб позичальник був визнаний потребують поліпшення житлових умов, і щоб він стояв у черзі на це поліпшення. Так само соціальної іпотекою можуть скористатися наступні категорії населення: молоді сім'ї, працівники бюджетної сфери, військовослужбовці та інші групи. Соціальна іпотека існує в декількох формах:
. Купівля державного житла в кредит за пільговою ціною;
. Надання субсидій на частину вартості житла, придбаного за іпотекою;
. Проведення дотування процентної ставки за іпотечним кредитом.
Варіант соціальної іпотеки визначається для кожного регіону, і залежить від уподобань та ініціативи місцевої влади. Для того щоб уточнити, яким варіантом позичальник може скористатися, необхідно звернутися до органів влади, що відповідають за житлову політику міста (району). Отримавши конкретну інформацію щодо умов соціального іпотечного кредитування в цьому районі, він може розрахувати розмір початкового внеску, розмір і терміни кредиту, суму щомісячних виплат та мінімальний необхідний дохід позичальника (сім'ї позичальника) [15].
