ьників-неплатників, і обмін даною інформацією між кредиторами. <В
2.2 Управління заставним ризиком
Ризик, пов'язаний із заставою, нерозривно пов'язаний з кредитним ризиком, і визначається ймовірністю грошових втрат кредитора у зв'язку з неможливістю отримати грошові кошти, належні йому за кредитною угодою, в необхідному обсязі за рахунок звернення стягнення на предмет застави. Ця ситуація може бути викликана:
- недостатньою вартістю застави в момент звернення стягнення на нього (у момент реалізації предмета застави);
- пошкодженням або втратою предмета застави;
- відсутністю (Або нестачею) правових підстав для звернення стягнення на предмет за бере участь у системі житлового іпотечного кредитування, в рамках управління ризиком застави є достовірна оцінка і по можливості максимально точний прогноз вартості житла, що на період кредитування. p> Для вирішення цього завдання більшість банків користується послугами кваліфікованих оціночних компаній; інша частина банків створює власні підрозділи по роботі з заставами (включаючи оцінку, моніторинг і при необхідності звернення стягнення), в штаті яких є ліцензовані оцінювачі.
При оцінці поточної ринкової вартості житла, в тому числі закладається при іпотечному кредитуванні, оцінювачі використовують три основні методи:
1) метод прямих ринкових порівнянь - він полягає в порівнянні цін, за якими останнім часом укладалися угоди купівлі-продажу аналогічних об'єктів. Оцінювана нерухомість завжди відрізняється від аналізованих аналогів, тому отримане значення коригується з урахуванням впливу низки чинників - дати і умов продажу, фізичних характеристик об'єктів нерухомості;
2) метод витрат - він полягає у визначенні вартості об'єкта нерухомості, який може замінити оцінюваний об'єкт. Цей метод
також може полягати в розрахунку витрат на будівництво об'єкта, який в існуючих умовах найбільш адекватно міг би замінити оцінюваний об'єкт;
3) метод доходів - він визначає поточну вартість прав на отримання доходу від розглянутого об'єкта нерухомості на певному часовому відрізку в майбутньому і заснований на припущенні, що дохід, одержуваний від даного об'єкта, визначає його вартість, тому він застосовується
для оцінки майна, що дає дохід - дохідних будинків, офісів, торгових площ і т. п.
Очевидно, що поточне ринкове значення вартості оцінюваного об'єкта нерухомості перебуває в межах, визначених названими методами, при цьому точність його обчислення визначається кваліфікацією оцінювача.
Як випливає з опису методів оцінки нерухомості, що передається в заставу, подібна складна процедура оцінки пов'язана зі значними витратами часу і коштів, але при цьому, як показує практика, вона дає результат високої точності. У цій зв'язку подібні складні оцінки застосовуються, як правило, при оцінці об'єктів нерухомості, які виступають в якості пред...
