на грошовому ринку.
. Кредити з доданою відсотковою ставкою припускають віднесення відсотків на основний борг, а результат ділиться на число періодів погашення для виявлення величини чергового платежу. Такі кредити використовують при кредитуванні особистої відповідальності (наприклад, автомобілів), вони допускають дострокове погашення кредиту.
Також деякі банки пропонують нецільовий іпотечний кредит, який можна використовувати для будь-яких цілей: придбати нерухомість або земельна ділянка, оплатити навчання або лікування, зробити ремонт або купити нову техніку і рефінансування іпотечних кредитів. Програма рефінансування поширюється на іпотечні кредити, видані іншими банками для придбання квартир в новобудовах (при оформленні права власності) або на вторинному ринку, а також для фінансування великих витрат під заставу квартири.
На сьогоднішній день, кредит під заставу нерухомості отримали вже сотні тисяч росіян, для яких нова квартира стала реальністю. Переваги іпотеки очевидні, вона дає можливість придбати нерухомість зараз, а не в далекому майбутньому. Ви купуєте житло, стаєте його власником і розраховуєтесь з банком, проживаючи вже у своїй квартирі. Іпотечне кредитування активно розвивають багато комерційні банки в столицях і їх регіональні філії.
Придбати нерухомість в кредит можна за різними іпотечними програмами, які пропонують комерційні банки, ощадбанк і інші кредитні установи, що мають ліцензію на надання іпотечних кредитів. Іпотечні програми розрізняються за терміном, ставками кредиту, наявності і величиною початкового внеску, суми кредиту та величиною щомісячного платежу.
Існують різні державні програми іпотечного кредитування, за якими видаються кредити фізичним особам. Обов'язкова умова іпотеки - це забезпечення, яке потрібно надати кредитору. Нерухомість є гарантією виконання позичальником зобов'язань за договором іпотеки, тобто виплати повної кредитної суми і відсотків. Кредит під заставу нерухомості не вимагає інших гарантійних умов. Тому іпотечні кредити - це, як правило, кредити без поручителів. Оформивши споживчий кредит з поручительством (без застави нерухомості), також можна поліпшити свої житлові умови. Але, оскільки, взяти кредит без застави нерухомості на такий тривалий строк і в такому обсязі, як дозволяє це зробити іпотечне кредитування, неможливо, він може бути використаний тільки як відсутня сума при покупці житла або доплата при обміні квартири. Але у іпотечного кредиту є ряд переваг, якими не володіють інші види кредитів.
Купуючи нерухомість з іпотеки, позичальник не платить прибутковий податок з суми, витраченої на купівлю житла, і з відсотків по іпотеці. Для певних категорій осіб існують соціальні іпотеки, частина виплат за якими бере на себе держава. Наприклад, по соціальній іпотеці може взяти кредит молода сім'я, військовослужбовці, сім'ї, визнані органами соціального захисту, що потребують поліпшення житлових умов. Кредитні ставки за програмою соціальної іпотеки істотно нижче, ніж пропонує комерційний іпотечний кредит, квартира, яку можна придбати за такою програмою, має фіксовану ціну, оскільки вона призначається місцевою владою - власниками соціальної нерухомості. Придбана таким чином квартира по соціальних програмах частково оплачується державою.
2. Опис моделей іпотечного кредитування ...
