ся тільки для ведення статутної діяльності, тобто йдуть на фінансування будівництва житла та видачу іпотечних кредитів на покупку побудованих квартир.
На малюнку 2 показана стандартна схема іпотечного кредитування.
Малюнок 2 - Стандартна схема іпотечного кредитування
Оформлення, укладення та обслуговування кредитної угоди - тривалий процес, що вимагає ретельного опрацювання прийнятих рішень. Для скорочення процедури оформлення кредиту та отримання кредитором вичерпної інформації про клієнта кредитні установи розробили стандартні форми документів. Наприклад, для кредитування житла це заява про надання кредиту, довідки про вклади і про наявність роботи, калькуляція витрат на отримання кредиту та кредитна довідка. Для дохідної нерухомості перелік відомостей має бути істотно ширше. Основна увага тут приділяється якості управління нерухомістю, оцінці здатності об'єкта генерувати дохід, необхідний для погашення кредиту. Для цього, зокрема, аналізується величина операційних витрат, їх розподіл між позичальником і орендарем, вивчається репутація і бізнес орендарів, професіоналізм керуючого нерухомістю, з'ясовується вплив податкових та інших наслідків позикового фінансування на інвестиційний проект [10, с. 329].
Виділяють наступні етапи іпотечного кредитування:
попередній (роз'яснення клієнту основних умов кредитування, передача списку документів для отримання позики);
збір та перевірка інформації про клієнта та про заставу;
оцінка ймовірності погашення кредиту;
прийняття рішення по кредиту (сума, термін, ставка відсотка, порядок погашення);
висновок кредитної угоди;
обслуговування кредитної угоди;
закриття кредитної угоди.
Велике значення в сфері іпотечного кредитування надається державній підтримці. Державна бюджетна підтримка придбання житла населенням (система цільових адресних субсидій) передбачає для громадян, які не мають достатніх доходами для отримання іпотечних кредитів на стандартних банківських умовах, отримання безоплатних субсидій для оплати першого внеску для отримання іпотечного кредиту і скорочення тим самим необхідного розміру кредиту.
На малюнку 3 показана схема отримання та реалізації субсидії при іпотечному кредиті.
Рисунок 3 - Схема отримання та реалізації субсидії при іпотечному кредиті
Створення системи іпотечного кредитування не тільки дозволить різко прискорити вирішення найважливішої соціальної проблеми поліпшення житлових умов населення, а й через активізацію житлового будівництва надавати позитивний вплив на макроекономічну ситуацію в країні в цілому, забезпечувати імпульс для економічного підйому країни [ 10, с. 335].
Для становлення і розвитку системи довгострокового іпотечного кредитування необхідно вирішити наступні завдання:
вдосконалення законодавчої та нормативної бази, що забезпечує виконання зобов'язань при іпотечному кредитуванні, в першу чергу - створення чіткої процедури звернення стягнення на предмет іпотеки та виселення неплатників по кредиту із закладеного житла;
створення та впровадження універсального механ...
